จากรายละเอียดและข้อมูลเกี่ยวกับปัญหาหนี้สินที่เราได้รับจากศูนย์คุ้มครองของผู้ใช้บริการทางการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย บ่งชี้อย่างชัดเจนว่าปัญหาการเป็นหนี้เยอะหาทางออกไม่ได้หรือหนี้ท่วมหัว ทำไงดีนั้น กำลังเป็นปัญหาสำคัญสำหรับพี่น้องชาวไทย ที่อาจจะต้องแบกรับและทนกับการหมุนเงินเพื่อการใช้จ่าย กู้หนี้ยืมสินมาตลอดระยะเวลาที่ผ่านมา ส่งผลให้มีจำนวนมากที่ต้องตกเป็นหนี้และอาจจะกำลังเดินทางเข้าสู่ทางตัน ดังนั้นในบทความนี้ เราจึงได้สรุปและขอหยิบยกสัญญาณอันตรายที่บ่งบอกว่าท่านกำลังจะมีหนี้ท่วมหัว เราไปดูกันเลยว่ามีรายละเอียดอย่างไร
ปัญหาหนี้ท่วมหัว ทำไงดีก็แก้ไม่ได้สักที
ประเด็นเกี่ยวกับหนี้สิน ถือเป็นเรื่องสำคัญทางด้านการเงินลำดับต้น ๆ ที่มีการพูดคุยเพื่อหาทางออกกันมากที่สุดประเด็นหนึ่งตลอดระยะเวลาที่ผ่านมา โดยธนาคารและสถาบันการเงินหลายแห่งต่างได้ตอบรับนโยบายการขยายสภาพคล่องจากรัฐบาลเพื่อให้พี่น้องประชาชนทุกท่านสามารถมีแหล่งเงินทุนสำรองเพื่อใช้จ่าย ประกอบอาชีพหรือเพื่อเก็บไว้ใช้ในยามฉุกเฉิน แต่เมื่อหนี้สินเหล่านั้นพอกพูนและไม่ได้รับการจัดการ ส่งผลให้ในที่สุดก็จะกลายเป็นหนี้เยอะหาทางออกไม่ได้ จนสร้างปัญหาให้ทุกท่านเป็นหนี้ และอาจจะลามไปถึงการติดเครดิตบูโรต่อไปได้หากไม่ได้ชำระหนี้เหล่านั้นตรงตามกำหนด ดังนั้นเพื่อเป็นการให้ข้อมูลแก้ทุกท่านสำหรับการ “สำรวจตนเอง” ไม่ให้เกิดปัญหาหนี้ท่วมหัว ทำไงดีก็แก้ไขไม่ได้ เราจึงพร้อมนำเสนอ 5 สัญญาณอันตรายสำหรับคนเป็นหนี้โดยอ้างอิงและเพิ่มเติมจากข้อมูลที่เราได้รับจากศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน
ไม่มีเงินเก็บ หรือเงินในบัญชียอดลดลงเรื่อย ๆ
ปัญหาการเป็นหนี้ท่วมหัวนั้น ไม่ได้เริ่มต้นแล้วเกิดเป็นวิกฤติเลยนะวันนั้น แต่ปัญหาการเป็นหนี้เนอะหาทางออกไม่ได้นั้นจะเริ่มต้นจากสัญญาณบ่งบอกที่อาจจะแสนปกติ เช่น การใช้เงินเดือนชนเดือนส่งผลให้ท่านไม่สามารถเก็บออมหรือไม่มีเงินเหลือเมื่อใกล้เข้าสู่ช่วงสิ้นเดือน และสัญญาณอันตรายสำหรับการเป็นหนี้ที่จะเริ่มขึ้นได้นั้นอีกประการก็คือ ยอดเงินเก็บที่อยู่ในธนาคารจะเริ่มลดลงหรืออาจจมีการนำเงินเก็บออกมาใช้ ซึ่งนี่จะเป็นสัญญาณอันตรายเบอร์แรก ๆ ที่ทุกท่านอาจจะเจอหากกำลังเดินทางเข้าสู่เส้นทางการเป็นหนี้ท่วมหัวได้ในอนาคต
เริ่มค้างจ่ายหรือจ่ายค่าบริการต่าง ๆ ช้า
แน่นอนว่าเมื่อมีเงินหลาย ๆ ก็คงจะไม่รอช้าที่จะชำระค่าบริการต่าง ๆ อาทิ ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าอินเตอร์เน็ต ซึ่งอาจจะรวมไปถึงเหล่าค่าโทรศัพท์มือถือ ค่าใช้จ่ายประจำเดือนต่าง ๆ โดยสัญญาณอันตรายสำหรับการเริ่มต้นเป็นหนี้ท่วมหัวนั้น ท่านอาจจะเริ่มมีความลังเลในการจ่ายหรือชำระค่าบริการ ซึ่งอาจจะเริ่มคิดว่าควรเก็บเงินไว้ก่อนสำหรับการใช้จ่ายประจำวันดีหรือไม่ จนท้ายที่สุดก็จะจ่ายช้า หรือไม่ก็ลืมจ่ายไปเลย ดังนั้นสัญญาณเตือนนี้ก็สามารถเป็นเครื่องบ่งบอกได้ชัดเจนว่า ท่านเองอาจจะเริ่มเข้าสู่ปัญหาการเป็นหนี้เยอะหาทาออกไม่ได้แล้วนั่นเอง
เริ่มจ่ายขั้นต่ำสำหรับบัตรเครดิต
หนี้บัตรเครดิตเป็นอีกหนึ่งรายจ่ายที่สำหรับท่านที่มีบัตรนั้น จะต้องดำเนินการจ่ายให้ตรงเวลาและที่สำคัญการใช้จ่ายบัตรเครดิตบัตรเป็นการยืมเงิน ซึ่งมีมีเงินก็ต้องนำมาคืนพร้อมกับดอกเบี้ยของบัตร โดยสัญญาณอันตรายสำหรับการตกเป็นหนี้ท่วมหัวนั้น จะเริ่มขึ้นเมื่อท่านมีเงินไม่พอ จนส่งผลให้ต้องเลือกชำระบัตรเครดิตเพียงขึ้นต่ำเพื่อรักษาเครดิต โดยยอดเงินและดอกเบี้ยจะมีการหักลดลงเพียงเล็กน้อยเท่านั้น ซึ่งนั่นเป็นอีกหนึ่งสัญญาณที่บ่งบอกว่าท่านเงินเริ่มที่จะขาดมือและอาจจะไม่พอสำหรับการใช้จ่ายในอนาคต
สัดส่วนภาระหนี้เริ่มมากกว่าครึ่งของรายได้
เงินเดือนเข้าปุ๊บก็หมดปั๊บ แสดงถึงสัญญาณบ่งชี้ได้ชัดเจนว่าท่านกำลังจะตกเป็นหนี้ท่วมหัวแน่ ๆ เพราะด้วยค่าครองชีพที่เพิ่มสูงขึ้นตลอดระยะเวลา 5 – 10 ปี ซึ่งจะสวนทางกันรายได้ที่อาจจะไม่มีการปรับขึ้นในเร็ว ส่งผลให้ยอดหนี้สินที่มีมากกว่า 50% ของรายได้ จะยิ่งเพิ่มจำนวนขึ้นได้ และในที่สุดก็จะเบียดเงินทั้งหมดของท่านจนท่านเองไม่สามารถจ่ายไหว และจะนำไปสู่ปัญหาการเป็นหนี้ท่วมหัวในที่สุด
กู้หนี้ใหม่มาโปะหนี้เก่า
นี้คือปลายทางก่อนที่ปัญหาการเป็นหนี้ท่วมหัวจะเกิดหรือจะส่งผลให้ท่านเป็นหนี้เยอะหาทางออกไม่ได้แน่นอน เพราะเมื่อท่านมีความจำเป็นต้องกู้หนี้ใหม่ซึ่งเมื่อได้วงเงินหรือเงินก้อนมาแล้ว ท่านจะต้องนำเงินนั้นไปปิดหนี้เก่า ซึ่งการดำเนินการในลักษณะนี้ย่อมเกิดขึ้นซ้ำแล้วซ้ำอีกเสมอ จนเป็นวัวพันหลักไม่สามารถหาทางออกได้ ซึ่งสามารถเป็นได้ทั้งการกู้เพื่อนำเงินมาใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน กู้ทุกที่ที่จะทำได้ และยังรวมไปถึงการกู้เงินนอกระบบอีกด้วย โดยทั้งหมดนั้นจะเป็นปลายทางก่อนที่ท่านจะเป็นหนี้ท่วมหัวแบบเต็ม ๆ
แม้ว่าปัญหาหนี้ท่วมหัวนั้นจะเป็นปัญหาใหญ่ที่อาจจะไม่สามารถแก้ไขได้ภายในระยะเวลาอันสั้น แต่ด้วยความเข้าใจและความต้องการในการเข้าให้ความช่วยเหลือ ณ เวลานี้ทางภาครัฐ โดยธนาคารแห่งประเทศไทยและหน่วยงานอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องก็พร้อมที่จะนำเสนอโครงการ คลินิกแก้หนี้ และ หมอหนี้เพื่อประชาชน ซึ่งจะสามารถเข้ามาให้ความช่วยเหลือทุกท่านที่กำลังเป็นหนี้เยอะหาทางออกไม่ได้ โดยสามารถเข้าไปศึกษารายละเอียดและข้อมูลเพิ่มเติมได้ทันที ที่นี่ หรือเพียงโทร 1213 ศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย
อ้างอิง 1
