คู่มือเลือกสินเชื่อสำหรับคนรายได้ระดับเริ่มต้น—ตั้งแต่แอปดิจิทัล (non-bank) จนถึงธนาคารของรัฐ พร้อมเทคนิคยื่นขอให้ผ่านครั้งเดียว รวมในบทความ “เงินเดือน 15000 กู้ที่ไหนได้บ้าง 2568”
1 | เข้าใจเกณฑ์พื้นฐานก่อนยื่นขอสินเชื่อ
-
รายได้สุทธิขั้นต่ำ: สินเชื่อบุคคลส่วนใหญ่แบ่งเป็นสองกลุ่ม
-
นาโนไฟแนนซ์ / ดิจิทัลเพอร์ซันนัลโลน—กำหนดรายได้ต่ำเพียง 8,000–10,000 บาทต่อเดือน
-
สินเชื่อบุคคลแบงก์ดั้งเดิม—เริ่มที่ 15,000 บาทขึ้นไป
-
-
อายุงาน: อย่างน้อย 1–6 เดือนสำหรับแอปดิจิทัล และ 6–24 เดือนหากเป็นธนาคารรัฐหรือแบงก์พาณิชย์
-
ประวัติเครดิต: แอปยุคใหม่ “ไม่ตัดสิทธิ์ทันที” แม้เคยเครดิตสะดุด แต่จะวัดพฤติกรรมเดินบัญชี-จ่ายบิลปัจจุบัน
2 | แอปกู้เงินถูกกฎหมายที่รายได้ 15,000 ก็สมัครได้
-
FINNIX – นาโนไฟแนนซ์ในเครือ SCB X
-
รายได้ขั้นต่ำ 8,000 บาท / วงเงินสูงสุด 100,000 บาท (FINNIX)
-
อัตราดอกเบี้ย 2.75 % ต่อเดือน ลดต้น-ลดดอก
-
จุดเด่น: ไม่ต้องใช้สลิปเงินเดือน แค่เชื่อมบัญชีธนาคารและยืนยันตัวตนออนไลน์
-
-
LINE BK วงเงินให้ยืมนาโน
-
รายได้เฉลี่ยอย่างน้อย 5,000 บาท (นาโน) / 30,000 บาท (สินเชื่อบุคคล) วงเงินสูงสุด 800,000 บาท (linebk.com, Facebook)
-
ถอน-โปะได้ 24 ชม. ผ่าน LINE ไม่ใช้สลิปเงินเดือน
-
เหมาะกับคนเดินบัญชี K-Plus หรือใช้ LINE Pay เป็นประจำ
-
-
MoneyThunder
-
รายได้ขั้นต่ำ 8,000 บาท / ปล่อยวงเงินรอบละ 50,000 บาท สมัคร-รู้ผลในแอปเดียว (Refinn)
-
จ่ายรายงวดคงที่ไม่เกิน 33 % ต่อปี
-
-
Rabbit Cash
-
วงเงินสูงสุด 30,000 บาท (ลูกค้าทั่วไป) / 100,000 บาท (สวัสดิการ BTS Group)
-
ดอกเบี้ย 2.5–2.75 % ต่อเดือน ลดต้น-ลดดอก (promise.co.th)
-
-
Flash Money
-
รายได้ต่ำกว่า 15,000 ยื่นได้ วงเงิน 50,000 บาท ดอกเบี้ย 2.9–3.1 % ต่อเดือน และไม่เช็กบูโร* (ใช้การยืนยัน GPS-AI) (Facebook)
-
*ผู้กู้ยังต้องผ่านเกณฑ์รายได้ในระบบหลังบ้าน แม้ไม่ใช้บูโรเป็นตัวยึด
3 | สินเชื่อ non-bank สาขากับเจ้าหน้าที่ตัวจริง
-
พรอมิส (Promise)
-
รายได้ขั้นต่ำ 8,000 บาท / อนุมัติเร็วสุด 1 ชั่วโมง* วงเงิน 5 เท่ารายได้ (promise.co.th)
-
ผ่อนนานสุด 60 งวด ไม่มีค่าธรรมเนียมจ่ายปิดก่อนกำหนด
-
-
ศรีสวัสดิ์ “เงินสดทันใจ”
-
รับรายได้ 15,000 บาทขึ้นไป กู้ได้ทั้งแบบไม่มีหลักทรัพย์ และแบบจำนำเล่มทะเบียนรถหรือโฉนด* (Refinn)
-
ดอกเบี้ยเริ่ม 0.66 % ต่อเดือน (กรณีมีหลักทรัพย์ค้ำ)
-
-
เงินติดล้อ
-
ใช้เล่มรถจักรยานยนต์/รถยนต์ค้ำ วงเงินสูงสุด 100 % ราคาประเมินรถ ไม่สนบูโร (GSB)
-
ค่าใช้จ่ายหลักคือประกันภัยและค่าจดทะเบียนตามกฎหมาย
-
4 | ตัวเลือกธนาคารรัฐและแบงก์พาณิชย์
-
ธนาคารออมสิน: “สินเชื่อรายได้ประจำสุขใจ”
-
เจาะกลุ่มรายได้ต่ำ ไม่เกิน 30,000 บาทต่อเดือน วงเงินสูงสุด 200,000 บาท (GSB)
-
ดอกเบี้ยคงที่ 0.35 % ต่อเดือนสองปีแรก จากนั้นลอยตัวตามประกาศ
-
-
SCB EASY Cash
-
คุณสมบัติเงินเดือน 10,000 บาทขึ้นไป วงเงินสูงสุด 1,500,000 บาท*
-
ดอกเบี้ยเริ่ม 9.99 % ต่อปี (ขึ้นกับโปรโมชัน)
-
-
KBank Xpress Loan
-
เงินเดือนเข้า K-Bank เพียง 7,500 บาทก็ยื่นได้ วงเงินสูงถึง 1.5 ล้าน
-
จุดเด่น: ผ่อนสูงสุด 60 เดือน ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก
-
-
สินเชื่อสวัสดิการสหกรณ์/กองทุนหมู่บ้าน
-
รายได้ 15,000 บาทที่เป็นสมาชิกสหกรณ์อยู่แล้ว กู้ได้ 5–10 เท่าของเงินหุ้น ดอกเบี้ยเฉลี่ย 6 % ต่อปี ไม่รายงานบูโร
-
5 | เทคนิคยื่นกู้ให้ผ่านเมื่อรายได้ 15,000 บาท
-
เดินบัญชีให้เห็นเงินเข้าออกต่อเนื่องอย่างน้อย 90 วัน
แม้เป็นเงินเดือนโอนผ่านบัญชีเดียวกันทุกงวดก็ควรเลี่ยงถอนหมดทันที ให้คงยอดขั้นต่ำ 2,000–3,000 บาทไว้เช็กบาลานซ์ทุกสิ้นเดือน -
รักษาอัตราหนี้ต่อรายได้ (DSR) ไม่เกิน 40 %
เมื่อเปิดใบสมัคร ระบบจะประเมินภาระผ่อนต่อเดือนทั้งหมด รวมบัตรเครดิตและสินเชื่อเดิมให้จ่ายไม่เกิน 6,000 บาทต่อเดือนสำหรับรายได้ 15,000 บาท -
ปิดหนี้ก้อนเล็กก่อนเปิดหนี้ใหม่
หากมีบัตรเครดิตยอดค้างต่ำกว่า 10,000 บาท ให้เคลียร์ก่อนยื่นกู้ จะเพิ่มโอกาสอนุมัติและได้วงเงินสูงขึ้น -
ใช้หลักทรัพย์ค้ำหรือผู้ค้ำบุคคล
นำเล่มรถที่ปลอดภาระหรือโฉนดที่ดินของญาติช่วยลดความเสี่ยงผู้ให้กู้ ทำให้ต่อรองดอกเบี้ยและงวดผ่อนได้ยืดหยุ่นขึ้น -
เตรียมเอกสารดิจิทัลให้พร้อม
ถ่ายสำเนาบัตรประชาชน สลิปเงินเดือน ตลอดจนสเตทเมนต์ 3–6 เดือน เป็นไฟล์ PDF/PNG ขนาดเล็ก จะกรอกผ่านแอปได้รวดเร็ว ไม่ต้องกลับไป–มาแก้ไข
6 | หลุมพรางที่ต้องระวัง
-
แอปเงินกู้นอกสโตร์ (APK) – ส่วนใหญ่เป็นมิจฉาชีพ ดูดข้อมูลและเรียกเก็บค่าธรรมเนียมปลอม
-
เรียกค่าดำเนินการล่วงหน้าเกิน 500 บาท – ผู้ให้กู้ถูกกฎหมายจะหักค่าธรรมเนียมภายหลังอนุมัติเท่านั้น
-
สัญญาไม่มีอัตราดอกเบี้ยต่อปี (APR) ชัดเจน – อาจโดนคิดดอกเท่าการพนัน “รายวัน” จนหนี้พุ่ง
-
แชร์ลูกโซ่ปลอมเป็นสินเชื่อ – อ้างให้ซื้อคอร์สหรือหาสมาชิกก่อน จ่ายผลตอบแทนจากค่าหัว ไม่ใช่จากดอกเบี้ย
7 | แผนปฏิบัติ 30 วัน เพื่อเตรียมกู้วงเงิน 50,000–100,000 บาทให้สำเร็จ
-
วัน 1-7: ตรวจเครดิตบูโร หากมีสถานะ “ค้างไม่เกิน 30 วัน” ให้ชำระทันทีและขอใบเสร็จ
-
วัน 8-14: โอนเงินเดือนเข้าบัญชีเดียวกันทุกงวด หยุดถอนจนเหลือยอดคงท้ายอย่างน้อย 20 % ของเงินเดือน
-
วัน 15-21: รวบรวมเอกสาร—บัตรประชาชน, สลิปเงินเดือน (ถ้ามี), หนังสือรับรองเงินเดือน, สเตทเมนต์ 6 เดือน
-
วัน 22-24: ดาวน์โหลดแอป FINNIX หรือ MoneyThunder กรอกข้อมูลและอัปโหลดเอกสาร
-
วัน 25-26: หากไม่ผ่าน ให้ยื่น LINE BK หรือพรอมิสสำรอง
-
วัน 27-30: เมื่ออนุมัติ ใช้วงเงินให้ตรงวัตถุประสงค์ ตั้งตัดบัญชีอัตโนมัติในวันเงินเดือนออก เพื่อไม่พลาดงวดแรก
8 | คำถามพบบ่อย
รายได้ 15,000 บาท กู้ได้สูงสุดเท่าไร?
โดยมาตรฐาน DSR 40 % ค่างวดรวมไม่ควรเกิน 6,000 บาทต่อเดือน ทำให้กู้ได้ราว 80,000–120,000 บาทขึ้นกับระยะผ่อนและดอกเบี้ย
จำเป็นต้องมีสลิปเงินเดือนหรือไม่?
แอปดิจิทัลส่วนใหญ่ใช้สเตทเมนต์และข้อมูลพฤติกรรมการใช้จ่ายแทนสลิป — แต่ถ้ามีสลิปจะช่วยให้ขั้นตอนเร็วขึ้น
เครดิตบูโรเคยสะดุด 2 ปีที่แล้ว จะกู้ผ่านหรือไม่?
ถ้าชำระปิดบัญชีแล้วและไม่มี NPL ปัจจุบัน แอปนาโนไฟแนนซ์ยังพิจารณาได้ แต่ธนาคารพาณิชย์อาจขอเวลาให้ประวัติดีกลับมา 12–24 เดือน
ดอกเบี้ยแบบไหนควรเลือก?
ถ้าวงเงินไม่ใหญ่และแผนผ่อนสั้น ≤ 12 เดือน ดอกเบี้ยคงที่รายเดือนชัดเจนง่ายต่อการวางแผน แต่หากกู้ยอดสูงผ่อนยาว ควรเลือก “ลดต้นลดดอก” จะประหยัดดอกเบี้ยเมื่อโปะเร็ว
เงินเดือน 15,000 บาทไม่ได้ปิดประตูสู่สินเชื่ออีกต่อไป—ปี 2568 มีตัวเลือกถูกกฎหมายมากมาย ทั้งแอปดิจิทัล FINNIX, LINE BK, MoneyThunder, Rabbit Cash และสินเชื่อ non-bank อย่างพรอมิสหรือศรีสวัสดิ์ ตลอดจนสินเชื่อรายได้ต่ำจากธนาคารออมสินและ KBank สิ่งสำคัญที่สุดคือวินัยการเงิน : เดินบัญชีให้สม่ำเสมอ คุมภาระหนี้ไม่เกิน 40 % ของรายได้ และอ่านสัญญาทุกบรรทัดก่อนเซ็น ถ้าคุณเตรียมตัวตามขั้นตอน บทบาท “ผู้มีรายได้ 15,000” ก็สามารถเปลี่ยนสภาพคล่องวันนี้ให้กลายเป็นโอกาสขยับฝันทางการเงินในวันพรุ่งนี้ได้เช่นกัน
