ด้วยความเจริญก้าวหน้าทางด้านเทคโนโลยี ที่สามารถเข้าไปแทรกแซงและปรับเปลี่ยนระบบการทำงาน การดำเนินงานในทุกภาคส่วน ส่งผลให้ การดำเนินกิจกรรมทั้งจับจ่าย ซื้อขาย และการทำธุรกรรมทางการเงิน สามารถทำได้อย่างรวดเร็ว จบทุกขั้นตอนได้ด้วยโทรศัพท์มือถือ หรือด้วยแอปพลิเคชั่น ทั้งลดขั้นตอนและสามารถสร้างความสะดวกสบายให้แก่ผู้ใช้บริการเป็นอย่างดี ซึ่งหนึ่งในการให้บริการที่กำลังเป็นที่สนใจอย่างมากในขณะนี้ อย่างสินเชื่อดิจิทัล หรือการให้บริการ digital lending นั้นก็เป็นผลพวงมาจากการปรับเปลี่ยนโฉมหน้าการให้บริการด้านสินเชื่อจากเหล่าสถาบันการเงิน ที่ในปัจจุบันต่างให้ความสำคัญ และต่างแข็งขันเพื่อนำเสนอสินเชื่อดิจิทัล ซึ่งสามารถตอบโจทย์ประชาชนฐานรากให้เข้าถึงแหล่งเงินทุนได้มากขึ้น โดยไร้ข้อจำกัดด้านเวลา สถานที่และที่สำคัญคือเอกสารประกอบการพิจารณาการสมัครสินเชื่อบุคคลดิจิทัล
โดยในครั้งนี้ เราขอทำหน้าที่เป็นผู้รวบรวมการให้บริการ สินเชื่อดิจิทัล ซึ่งเป็นอีกทางออกหนึ่งสำหรับหลาย ๆ ท่าน ที่กำลังมองหาแหล่งเงินทุน ที่เน้นความสะดวกสบาย และความรวดเร็วในการอนุมัติวงเงินกู้ เพื่อนำเงินเหล่านั้นไปใช้จ่ายตามความต้องการอย่างทันท่วงที ด้วยบทความสาระ สินเชื่อดิจิทัล น่าสนใจ ประจำปี 2020 – 2021 และการแนะนำสินเชื่อเงินด่วนออนไลน์ซึ่งเราได้รวบรวมมาให้คุณศึกษาเพื่อเป็นการเตรียมการ และทดลองก่อนการสมัครสินเชื่อบุคคลดิจิทัล ที่มีความรวดเร็วเพื่อให้เข้าถึงประชาชนในทุก ๆ กลุ่ม
ลิงก์ผู้สนับสนุน
สินเชื่อดิจิทัล หรือ Digital Lending คือ
ก่อนที่เราจะไปทำความรู้จัก รวมสินเชื่อดิจิทัล ซึ่งเป็นการให้บริการสินเชื่อออนไลน์ หรือการอนุมัติการยืมเงินด่วนออนไลน์แก่คุณ เราควรจะมาทำความรู้จักกับที่มาที่ไปของสินเชื่อดิจิทัล หรือ “digital lending” กันเสียก่อน สินเชื่อดิจิทัล เป็นการให้บริการทางด้านการเงินผ่านระบบดิจิทัล ซึ่งเป็นการให้ยืมเงินดิจิทัล ที่มีการให้บริการจัดการและเสนอวงเงินผ่านช่องทางดิจิทัล หรือสามารถอธิบายได้อีกนัยว่า สินเชื่อดิจิทัลนั้น เป็นกระบวนการให้บริการสินเชื่อบุคคล ด้วยระบบการทำธุรกรรมทางการเงินผ่านระบบดิจิทัลทั้งหมด โดยไม่มีการใช้เอกสารที่เป็นกระดาษใด ๆ ทั้งสิ้น ซึ่งจะเป็นการพิจารณาหลักฐานและข้อมูลในรูปแบบใหม่ คือ “ข้อมูลทางเลือก” เช่น บิลค่าน้ำ ค่าไฟฟ้า ค่าโทรศัพท์รายเดือนหรือข้อมูลจาก Social Media ต่าง ๆ ซึ่งจะเป็นข้อมูลในลักษณะอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการจับจ่ายและเป็นหลักฐานในการยืนยันพฤติกรรมในการใช้เงินของผู้กู้สินเชื่อดิจิทัล ซึ่งสามารถสะท้อนความเป็นจริงได้มากกว่าเอกสารหลักฐานที่เป็น ข้อมูลในรูปแบบเก่า ซึ่งสามารถทำขึ้นหรือตกแต่งให้ข้อมูลดูดีได้ เช่น รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 3 – 6 เดือน เป็นต้น
ทั้งนี้ โดยมีวัตถุประสงค์หลักเพื่ออำนวยความสะดวกแก่ประชาชนที่เป็นลูกค้าฐานราก ซึ่งมีความเดือดร้อนและต้องการสมัครสินเชื่อดิจิทัล เพื่อนำเงินที่ได้ไปหมุนเวียนและจับจ่ายตามความต้องการ ในขณะที่ผู้อนุมัติสินเชื่อดิจิทัลก็สามารถดำเนินการตรวจสอบข้อมูลของลูกหนี้ได้จากฐานข้อมูลดิจิทัลทั้งหมด ซึ่งสามารถสร้างความรวดเร็วในการทำงาน ลดทั้งขั้นตอนและงบประมาณ
หลังจากที่เรา พอจะทำความรู้จักกับสินเชื่อดิจิทัลกันบ้างแล้ว ต่อจากนี้เราขอนำเสนอเนื้อหา ในส่วนของ สินเชื่อเงินด่วนออนไลน์ทดแทนไปก่อน ซึ่งมีลักษณะคล้ายคลึงกับสินเชื่อดิจิทัลที่กำลังดำเนินการพิจารณาเงื่อนไขอยู่ และอาจจะออกมาให้ได้ใช้บริการกันในเร็ว ๆ เพื่อสำหรับการหาแหล่งทุนหมุนเวียน สำหรับปี 2563 – 2564 ที่กำลังจะมาถึงนี้
สินเชื่อ Krungsri iFIN
ผลิตภัณฑ์เงินด่วนออนไลน์ หรือเงินด่วนโอนเข้าบัญชีทดลองใช้ก่อนการสมัครสินเชื่อบุคคลดิจิทัลในอนาคต เป็นการบริการสุดทันสมัยจากธนาคารกรุงศรีอยุธยาที่ยึดหลักการยื่นขอสินเชื่อผ่านมือถือ และสามารถสมัครผ่านโทรศัพท์สมาร์ทโฟนของคุณ สะดวก ง่ายดาย เพียงสแกน QR Code ก็สามารถสมัครสินเชื่อเงินด่วนเพื่อฝึกขอสินเชื่อดิจิทัลได้ทันที ด้วยความโดดเด่นของเงินด่วน 30 นาที โอนเข้าบัญชี ที่สะดวกง่ายดาย อนุมัติไว ส่งเอกสารผ่านออนไลน์ อีกทั้งยังสามารถติดตามสถานการณ์สมัครสินเชื่อเงินด่วนนี้ได้ด้วยตนเอง โดยในอนาคตจะมีการลดเอกสารลง สำหรับการขอสินเชื่อดิจิทัล ดังนั้นต้องรอฟังและติดตามข่าวให้ดี
สินเชื่อ Krungsri iFIN เป็นสินเชื่อเงินด่วนโอนเข้าบัญชีที่ เหมาะสำหรับคนที่มีความต้องการเงินด้วยฉุกเฉิน เพราะสามารถโอนเงินเข้าบัญชีเพื่อนำเงินไปใช้จ่ายได้อย่างรวดเร็ว พร้อมรับอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 9.99% สำหรับ 3 เดือนแรก (เฉพาะพนักงานที่รับเงินเดือนผ่านธนาคารกรุงศรี) หรือ 10.99% สำหรับ 12 เดือนแรก เฉพาะพนักงานที่ขอเงินด่วนที่มีคุณสมบัติตามที่ธนาคารกำหนด และ 12.99% สำหรับ 12 เดือนแรก เฉพาะเจ้าของกิจการที่ขอเงินด่วนทันใจที่มีคุณสมบัติตามที่ธนาคารกำหนด
ขั้นตอนการสมัครเงินด่วน 30 นาที โอนเข้าบัญชี Krungsri iFIN ง่าย ๆ ดังนี้
- กรอกแบบฟอร์มและอัปโหลดเอกสาร
- รอเจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ เพื่อนัดหมายลงนามเอกสารเงินด่วนโอนเข้าบัญชี
- ยืนยันวงเงินและรับเงินด่วนโอนเข้าบัญชี
สมัครง่าย รู้ผลไว และได้เงินด่วนทันใจไปใช้จ่ายได้สะดวกง่ายดายเพียงคุณมีคุณสมบัติดังนี้
- อายุ 20 – 59 ปี
- รายได้เป็นไปตามหลักเกณฑ์ของธนาคารกรุงศรีอยุธยา พนักงานประจำ รายได้ ตั้งแต่ 15,000 บาทขึ้นไป/ เจ้าของกิจการที่มีรายได้หรือยอดขายต่อเดือนเฉลี่ยขั้นต่ำ 200,000 บาทขึ้นไป
- อายุการทำงาน/ กิจการ นับตั้งแต่วันจดทะเบียน ตั้งแต่ 1 ปี ขึ้นไป
- มีหมายเลขโทรศัพท์ที่ติดต่อได้ทั้งที่บ้าน และ/ หรือที่ทำงาน
สนใจสมัครและต้องการรายละเอียดเพิ่มเติม สินเชื่อเงินด่วน Krungsri iFIN ที่นี่
ทั้งนี้หากในอนาคตการให้บริการสินเชื่อดิจิทัลเริ่มการให้บริการ วงเงินจะถูกกำหนดไว้ที่ 20,000 บาท เพื่อให้สามารถความคุมและอนุมัติวงเงินได้รวดเร็วและง่ายมากยิ่งขึ้น อีกทั้งคุณยังสามารถให้ข้อมูลที่เป็นทางเลือกในการยื่นเป็นหลักฐานการสมัครสินเชื่อบุคคลดิจิทัลได้อีกด้วย
สินเชื่อดิจิทัล WEALTHI Instant Loan
อีกหนึ่งสินเชื่อที่มีลักษณะการให้บริการใกล้เคียงกับสินเชื่อดิจิทัลในอนาคตที่กำลังจะเริ่มในปี 2564 Wealthi Instant Loan นั้นได้รับการพัฒนาโดยบริษัทพิโคไฟแนซ์ เป็นการให้บริการ สินเชื่อเงินด่วนออนไลน์ ผ่านช่องทางดิจิทัล ที่ได้รับการกำกับดูแลจากกระทรวงการคลัง โดยมีวัตถุประสงค์ในการแก้ใขปัญหาลูกหนี้รายย่อย และหนี้ที่เกิดจากแหล่งเงินกู้นอกระบบ โดยในปัจจุบัน เงินด่วนสินเชื่อดิจิทัล WEALTHI มีการให้บริการผ่านระบบแอพพลิเคชั่น ซึ่งสามารถดาน์โหลดได้ที่ Google Play Store หลังจากนั้นก็เพียงติดตั้งและเข้าใช้งาน
เมื่อคุณเปิดใช้งาน App ให้เข้าสู่หน้าหลักและเลือกเชื่อมต่อกับ Facebook หรือ Google เมื่อเสร็จกระบวนการคุณก็จะเข้าสู่การขอ สินเชื่อดิจิทัลเงินด่วนทันใจ WEALTHI ทำตามขั้นตอน โดยสามารถดำเนินการและได้รับการอนุมัติได้อย่างรวดเร็วไม่เกิน 48 ชั่วโมง
สนใจ สมัคร สินเชื่อดิจิทัลเงินด่วนทันใจ WEALTHI Instant Loan ที่นี่
สินเชื่อดิจิทัลผ่าน App ป๋า
App ป๋า ถูกพัฒนาขึ้นเพื่อเป็นตัวกลางระหว่างผู้ปล่อยสินเชื่อและผู้กู้ โดยคุณสามารถทดลองหรือศึกษารายละเอียด และวิธีการขอสินเชื่อดิจิทัลผ่านแอปนี้ได้ เพื่อเป็นการเรียนรู้ก่อนการเริ่มใช้สินเชื่อดิจิทัลจริงในปี 2564 และหากคุณกำลังต้องการเงินด่วนฉุกเฉินก็สามารถขอวงเงินได้ โดยอนุมัติง่าย รวดเร็วและได้รับเงินไปใช้จ่ายได้จริง
สามารถดาวน์โหลด app ป๋า ได้ที่ Google Play Store โดยแอพป๋าเป็นการบริการเงินด่วนออนไลน์ที่น่าเชื่อถือ เพราะเป็นการให้บริการยืมเงินออนไลน์ในเครือเจมาร์ท ซึ่งได้รับการจดทะเบียนโดยบริษัท J Ventures เพื่อเป็นแพลตฟอร์มในการให้บริการด้านสินเชื่อออนไลน์ หรือสินเชื่อดิจิทัลในรูปแบบเก่า โดยคุณสามารถดำเนินการธุรกรรมทางการเงินและการยื่นขอสินเชื่อเงินสด พร้อมทั้งส่งเอกสารผ่านช่องทางออนไลน์ได้อย่างสะดวกสบาย เพื่อให้คุณได้เงินจากการขอสินเชื่อออนไลน์ไปใช้จ่ายได้ดั่งใจ
App ป๋า มีการให้บริการสินเชื่อเงินสด 3 ประเภท คือ J Money สามารถขอสินเชื่อเงินสดได้สูงสุด 5 แสนบาท โดยมีอัตราดอกเบี้ย 28% ต่อปี / สินเชื่อเจมันนี่ รถแลกเงิน สามารถอนุมัติสินเชื่อสูงสุด 1 ล้านบาทและมีอัตราดอกเบี้ย ที่ 9% / J Loan Lite ซึ่งเป็นสินเชื่อดิจิทัล ยืมเงินออนไลน์หรือสินเชื่อเงินด่วน อนุมัติวงเงิน 1000 – 5000 บาท ในอัตราดอกเบี้ย 15% จากข้อมูลดังกล่าวหากคุณกำลังต้องการเงินด่วนฉุกเฉิน อนุมัติไว App ป๋า สามารถช่วยคุณได้
สนใจสมัคร สินเชื่อเงินด่วนทันใจ App ป๋า
รายละเอียดสินเชื่อที่กล่าวไปนั้น เป็นรูปแบบหนึ่งของการให้บริการสินเชื่อดิจิทัลในรูปแบบเดิม คือ มีการดำเนินการและทำธุรกรรมทางการเงินผ่านระบบดิจิทัลจริง แต่สิ่งที่มีความแตกต่างจากสินเชื่อดิจิทัลที่กำลังจะเกิดขึ้นในปี 2564 คือ การใช้หลักฐานอ้างอิงที่มีความแตกต่างกัน โดยสินเชื่อดิจิทัล 2564 นั้นมีการใช้ข้อมูล ทางเลือกในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อบุคคลดิจิทัล เช่น ข้อมูลการชำระบิลต่าง ๆ ทั้ง ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าโทรศัพท์ โดยอาจจะรวมไปถึงการนำข้อมูลการจับจ่ายสินค้าและบริการอื่น ๆ ที่มีการจดบันทึกข้อมูลไว้ ซึ่งจะถูกนำมาใช้ในการพิจาณราอนุมัติสินเชื่อดิจิทัล ซึ่งมีความแตกต่างจากสินเชื่อออนไลน์ปกติในปัจจุบัน ที่ยังคงใช้เอกสารและหลักฐานการค้ำประกันการขอสินเชื่อ แบบเดิม คือ เป็นเอกสาร หรือแม้แต่เป็นเอกสารอิเล็กทรอนิกส์ก็ตาม
ดังนั้น เพื่อเป็นการเตรียมความพร้อม สำหรับสินเชื่อดิจิทัลที่กำลังจะเริ่มให้บริการในปี 2564 เราจึงควรทราบรายละเอียดของสินเชื่อดิจิทัลเพิ่มเติม คือ
แนวทางกำกับดูแลสินเชื่อดิจิทัล
ธนาคารแห่งประเทศไทยได้กำหนดวงเงินสินเชื่อดิจิทัล เบื้องต้นไว้ที่ 20,000 บาท และมีระยะเวลาในการผ่อนชำระเงินคืนไม่เกิน 3 เดือน และมีการกำหนดเพดานอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อดิจิทัล ไว้ที่สูงสุด ร้อยละ 28 ต่อปี ซึ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อดิจิทัลที่มีความสอดคล้องกับความเสี่ยงในระบบการเงินและการให้บริการสินเชื่อชนิดต่าง ๆ ดังนั้น ด้วยเงื่อนไขและเกณฑ์การให้บริการของผู้ประกอบธุรกิจสินเชื่อดิจิทัล ต้องมีการใช้เทคโนโลยีเข้ามาช่วยในการดำเนินการไปพร้อม ๆ กับการให้บริการ ส่งผลให้ธนาคารแห่งประเทศไทยต้องเข้ามาดูแลการให้บริการ นำมาซึ่งแนวทางกำกับดูแลสินเชื่อดิจิทัล ซึ่งมีรายละเอียดและเงื่อนไขหลัก ดังนี้
- ผู้ประกอบธุรกิจสินเชื่อดิจิทัลต้องวิเคราะห์ข้อมูลและอนุมัติสินเชื่อ โดยใช้ประโยชน์จากข้อมูลหรือปัจจัยอื่น (Alternative data) อาทิ ข้อมูลการชำระค่าสาธารณูปโภค ค่าน้ำ ค่าไฟ และจากพฤติกรรมการใช้โทรศัพท์มือถือและข้อมูลการซื้อขายสินค้า และบริการผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์ ซึ่งสามารถสะท้อนความตั้งใจในการชำระเงินคืนสินเชื่อดิจิทัล
- ผู้ประกอบธุรกิจสินเชื่อดิจิทัลต้องจัดการทำและใช้ช่องทางการเบิกจ่าย/ รับชำระเงินคืนสินเชื่อดิจิทัลผ่านช่องทางดิจิทัลเป็นหลัก เช่น การตัดบัญชีอัตโนมัติ การโอนเงินโดยใช้ e – money หรือกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ เพื่อเป็นการส่งเสริมร่องรอย หรือรอยเท้าดิจิทัล (Digital footprint) ซึ่งสามารถเป็นแหล่งข้อมูลสำคัญที่จะสร้างความน่าเชื่อถือแก่ลูกค้าได้ พอ ๆ กับการเดินบัญชีย้อนหลังดังเช่นการขอสินเชื่อในปัจจุบัน
- ด้านการให้บริการลูกค้า ผู้ประกอบการสินเชื่อดิจิทัลจะต้องมีการจัดให้มีสัญญา เอกสาร หรือข้อมูลต่าง ๆ ในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ เพื่อเป็นฐานข้อมูลให้ลูกค้าสินเชื่อดิจิทัลสามารถเข้าดูข้อมูลได้โดยสะดวก
ดังนั้น จะพบว่าหากให้บริการสินเชื่อดิจิทัลที่กำลังจะเป็นการให้บริการสำคัญของเหล่าสถาบันการเงินในอนาคตอันใกล้นี้ มีรายละเอียดที่มีความเกี่ยวข้องกับข้อมูลบนฐานข้อมูลที่เราใช้กันในชีวิตประจำวันมากยิ่งขึ้น ซึ่งหากใครที่กำลังมีความสนใจในการขอรับการให้บริการนี้ ก็ควรศึกษาและหาข้อมูลไว้ เพื่อเตรียมการไว้ล่วงหน้า มิฉะนั้นอาจจะไม่ผ่านเงื่อนไขการขอสินเชื่อดิจิทัลได้ง่าย ๆ โดยอาจจะมีผลกระทบที่หนักหนากว่าการติดเครดิตบูโรเสียอีก เพราะยุคสมัยใหม่ กรเชื่อมต่อและโยงข้อมูลต่าง ๆ จะสามารถดำเนินการได้มากยิ่งขึ้น ส่งผลให้คุณอาจจะขอสินเชื่อดิจิทัล ได้เพียงใช้ข้อมูลจากการจ่ายค่าน้ำ ค่าไฟและค่าโทรศัพท์เท่านั้น
