ในยุคที่ค่าครองชีพสูงขึ้น แต่รายได้กลับนิ่งสนิท ปัญหาหนี้สินกลายเป็นเรื่องใกล้ตัวของคนไทยมากขึ้นกว่าที่เคย โดยเฉพาะกลุ่มมนุษย์เงินเดือนที่ต้องผ่อนบัตรเครดิตหลายใบ หรือกู้สินเชื่อรายย่อยหลายบัญชีพร้อมกันจนกลายเป็นภาระหนัก การ “รวมหนี้เป็นก้อนเดียว” จึงกลายเป็นคำตอบที่ได้รับความนิยมในปี 2568 เพราะช่วยลดภาระดอกเบี้ย ทำให้จัดการการชำระเงินได้ง่ายขึ้น และยังสามารถฟื้นฟูเครดิตทางการเงินในระยะยาวได้อีกด้วย แต่คำถามคือ “รวมหนี้เป็นก้อนเดียว ธนาคารไหนดี 2568” ที่คุ้มค่า ดอกเบี้ยต่ำ และสมัครง่าย? บทความนี้จะพาคุณมาหาคำตอบอย่างละเอียด
ทำไมการรวมหนี้จึงสำคัญในปี 2568
ปี 2568 เป็นช่วงที่เศรษฐกิจไทยยังอยู่ในภาวะเปราะบาง หนี้ครัวเรือนสูงกว่า 90% ของ GDP หลายคนมีหนี้บัตรเครดิต หนี้สินเชื่อส่วนบุคคล และหนี้รายย่อยอื่น ๆ ที่ต้องผ่อนพร้อมกันทุกเดือน การจ่ายหนี้หลายบัญชีไม่เพียงสร้างความเครียดทางการเงิน แต่ยังทำให้ดอกเบี้ยรวมสูงเกินจำเป็น การรวมหนี้จึงช่วยให้เปลี่ยนจากการผ่อนหลายเจ้ามาเป็นเจ้าหนี้รายเดียว ผ่อนสบายขึ้น ดอกเบี้ยลดลง และไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมหลายทาง
นอกจากนี้ ธนาคารหลายแห่งในปี 2568 ยังออกโครงการ “สินเชื่อรวมหนี้เป็นก้อนเดียว” เพื่อช่วยลูกค้าฟื้นฟูเครดิต โดยให้โอกาสคนที่มีประวัติค้างชำระกลับมาชำระอย่างเป็นระบบภายใต้ดอกเบี้ยพิเศษ
หลักการของสินเชื่อรวมหนี้
“สินเชื่อรวมหนี้เป็นก้อนเดียว” หรือ Debt Consolidation คือการนำหนี้หลายบัญชี เช่น บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล หรือสินเชื่อบัตรกดเงินสด มารวมไว้ในบัญชีเดียวกับธนาคารเดียวกัน เพื่อให้จ่ายง่ายขึ้นและลดภาระดอกเบี้ยให้น้อยลง ตัวอย่างเช่น หากคุณมีหนี้บัตรเครดิต 3 ใบ ดอกเบี้ยรวมประมาณ 20% การรวมหนี้กับธนาคารที่คิดดอกเบี้ย 10% จะช่วยให้ยอดหนี้ลดลงอย่างมีนัยสำคัญ
รวมหนี้เป็นก้อนเดียว ธนาคารไหนดี 2568
ในปี 2568 มีหลายธนาคารและสถาบันการเงินที่ออกผลิตภัณฑ์ “สินเชื่อรวมหนี้” ที่ถูกกฎหมายและโปร่งใส ซึ่งตอบโจทย์ผู้ที่ต้องการผ่อนเบา ดอกเบี้ยต่ำ และไม่ต้องมีผู้ค้ำ
ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB)
ถือว่าเป็นหนึ่งในธนาคารที่ให้บริการ สินเชื่อรวมหนี้ SCB Refinance ที่ได้รับความนิยมสูงสุดในปีนี้ จุดเด่นคือให้ดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียง 9.99% ต่อปี ผ่อนได้นานสูงสุด 60 เดือน และสามารถรวมได้ทั้งบัตรเครดิต สินเชื่อบุคคล และสินเชื่อจากสถาบันอื่น
ธนาคารกรุงไทย (Krungthai)
โครงการ “สินเชื่อกรุงไทย Smart Money รวมหนี้” เหมาะสำหรับมนุษย์เงินเดือนที่มีรายได้ขั้นต่ำ 10,000 บาทต่อเดือน สามารถรวมหนี้ได้หลายบัญชีในก้อนเดียว และมีโปรแกรมดอกเบี้ยพิเศษสำหรับผู้ที่รับเงินเดือนผ่านบัญชีกรุงไทย
ธนาคารกสิกรไทย (KBank)
กสิกรเปิดตัว “สินเชื่อเงินด่วน Xpress Loan รวมหนี้” สำหรับผู้ที่ต้องการรวมบัตรเครดิตหรือสินเชื่อบุคคลมาอยู่ในที่เดียว ดอกเบี้ยเฉลี่ยต่ำกว่า 20% ต่อปี และอนุมัติผ่านแอป K PLUS ภายในวันเดียว
ธนาคารออมสิน (GSB)
ธนาคารของรัฐที่มีโครงการ “สินเชื่อเพื่อรวมหนี้บัตรเครดิตและสินเชื่อบุคคล” โดยเน้นช่วยเหลือประชาชนที่มีภาระหนี้สูง โดยเฉพาะข้าราชการ ลูกจ้างประจำ และผู้มีรายได้ประจำทั่วไป ดอกเบี้ยเริ่มต้น 4.99% ต่อปีในช่วงโปรโมชั่น และผ่อนได้นานถึง 8 ปี
ธนาคารทหารไทยธนชาต (TTB)
“สินเชื่อ TTB Refinance” ได้รับความนิยมในกลุ่มลูกค้าที่ต้องการลดดอกเบี้ยบัตรเครดิตหลายใบ สามารถโอนหนี้จากบัตรต่างธนาคารมารวมเป็นบัญชีเดียว ดอกเบี้ยพิเศษเริ่มต้นเพียง 7.99% ต่อปี และไม่มีค่าธรรมเนียมในการโอนหนี้
ธนาคาร CIMB ไทย และยูโอบี (UOB)
ทั้งสองแห่งมีโครงการรวมหนี้ที่เปิดกว้างสำหรับผู้มีรายได้หลากหลาย โดยเฉพาะฟรีแลนซ์หรือผู้ประกอบการรายย่อย ดอกเบี้ยเฉลี่ยอยู่ที่ 10–15% ต่อปี และสามารถสมัครออนไลน์ได้ทันทีโดยไม่ต้องไปสาขา
ทั้งหมดนี้คือคำตอบของคำถามยอดฮิตว่า “รวมหนี้เป็นก้อนเดียว ธนาคารไหนดี 2568” ซึ่งแต่ละแห่งมีเงื่อนไขแตกต่างกัน ผู้กู้จึงควรเลือกตามความเหมาะสมของรายได้และภาระหนี้ที่มีอยู่
ประโยชน์ของการรวมหนี้เป็นก้อนเดียว
การรวมหนี้ไม่ได้หมายถึงการหนีหนี้ แต่เป็นการ “จัดระบบหนี้” ให้เหมาะสมกับรายได้ปัจจุบัน และช่วยให้ปลดหนี้ได้เร็วขึ้น ซึ่งมีประโยชน์สำคัญคือ
ช่วยลดดอกเบี้ยรวมในแต่ละเดือน ทำให้เงินต้นลดเร็วขึ้น
ช่วยให้ชำระหนี้ง่ายขึ้น เหลือเพียงเจ้าหนี้รายเดียว
เพิ่มโอกาสในการฟื้นฟูเครดิตบูโร หากชำระตรงเวลาต่อเนื่อง
ลดความเครียดทางการเงิน เพราะไม่ต้องจำหลายวันครบกำหนด
โดยเฉพาะในยุคที่คนไทยจำนวนมากต้องเผชิญกับหนี้ครัวเรือน การมีเครื่องมืออย่าง “สินเชื่อรวมหนี้เป็นก้อนเดียว” จึงถือเป็นทางออกที่ยั่งยืนมากกว่าการกู้ใหม่เพื่อปิดเก่าแบบเดิม
คำแนะนำก่อนตัดสินใจรวมหนี้
ก่อนจะสมัคร สินเชื่อรวมหนี้เป็นก้อนเดียว ผู้กู้ควรตรวจสอบยอดหนี้ทั้งหมดของตัวเองอย่างละเอียด ว่ามีภาระเท่าไหร่และแต่ละบัญชีมีดอกเบี้ยเท่าไร เพื่อเปรียบเทียบว่าการรวมจะช่วยลดภาระได้จริงหรือไม่ เพราะหากธนาคารใหม่ให้ดอกเบี้ยสูงกว่าเดิม ก็อาจไม่คุ้มค่า
อีกประเด็นที่ควรพิจารณาคือระยะเวลาผ่อน หากเลือกผ่อนนานเกินไปแม้ค่างวดจะน้อยลง แต่ดอกเบี้ยรวมอาจสูงขึ้น ดังนั้นควรวางแผนผ่อนในระยะเวลาที่สมดุลระหว่าง “ผ่อนสบาย” และ “จ่ายจบไว”
ถาม–ตอบเกี่ยวกับการรวมหนี้เป็นก้อนเดียว ธนาคารไหนดี 2568
ถาม: รวมหนี้ช่วยลดดอกเบี้ยจริงไหม?
ตอบ: ช่วยได้จริง เพราะส่วนใหญ่ธนาคารจะให้ดอกเบี้ยพิเศษต่ำกว่าหนี้เดิม โดยเฉพาะหนี้บัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูงถึง 25% การรวมหนี้จะลดเหลือราว 8–15% ต่อปีเท่านั้น
ถาม: ถ้ามีประวัติค้างชำระ จะรวมหนี้ได้ไหม?
ตอบ: ได้ในบางกรณี เช่น ธนาคารออมสินและกรุงไทยมีโครงการช่วยเหลือลูกหนี้รายย่อยที่มีประวัติค้างชำระ แต่ยังมีรายได้ประจำและพร้อมชำระหนี้ตามแผนที่กำหนด
ถาม: ต้องมีคนค้ำไหม?
ตอบ: ส่วนใหญ่ไม่ต้อง โดยเฉพาะสินเชื่อบุคคลรวมหนี้จากธนาคารพาณิชย์ เช่น SCB, KBank หรือ TTB
ถาม: ใช้เวลานานไหมกว่าจะอนุมัติ?
ตอบ: ถ้าเอกสารครบ เช่น บัตรประชาชน สลิปเงินเดือน หรือสเตทเมนต์ 6 เดือน จะรู้ผลภายใน 3–7 วันทำการ บางธนาคารที่สมัครออนไลน์เช่น KBank หรือ TTB รู้ผลใน 1 วัน
ถาม: รวมหนี้แล้วสามารถกู้เพิ่มได้ไหม?
ตอบ: บางธนาคารอนุญาตให้ขอวงเงินเพิ่มได้ หากมีรายได้เพียงพอและชำระหนี้เก่ามาดี เช่น SCB Refinance หรือสินเชื่อออมสินสำหรับลูกค้าประวัติดี
สรุป
ในปี 2568 การ “รวมหนี้เป็นก้อนเดียว” ถือเป็นทางรอดที่ชาญฉลาดสำหรับคนที่ต้องการปลดภาระหลายบัญชี เพราะช่วยลดดอกเบี้ยรวม ทำให้บริหารการชำระเงินได้ง่าย และยังช่วยให้เครดิตทางการเงินกลับมาดีขึ้นได้อีกครั้ง
หากถามว่า “รวมหนี้เป็นก้อนเดียว ธนาคารไหนดี 2568” คำตอบคือขึ้นอยู่กับลักษณะของหนี้และรายได้ของแต่ละคน แต่ธนาคารที่ได้รับความนิยมสูง ได้แก่ ออมสิน, กรุงไทย, กสิกรไทย, ไทยพาณิชย์ และ TTB ซึ่งมีทั้งดอกเบี้ยต่ำ สมัครง่าย และมีโปรแกรมช่วยเหลือลูกหนี้เฉพาะทาง
สิ่งสำคัญที่สุดคือควรวางแผนทางการเงินให้รอบคอบก่อนตัดสินใจ เพื่อให้การรวมหนี้เป็นก้าวแรกสู่ “อิสรภาพทางการเงิน” อย่างแท้จริง ไม่ใช่แค่การยืดเวลาหนี้ให้นานขึ้น
รวมหนี้เป็นก้อนเดียว ธนาคารไหนดี 2568, สินเชื่อรวมหนี้ 2568, รวมหนี้บัตรเครดิต 2568, รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต 2568, สินเชื่อเพื่อรวมหนี้, รวมหนี้ลดดอกเบี้ย, ธนาคารปลดหนี้ 2568, สินเชื่อรวมหนี้ออมสิน กสิกร ไทยพาณิชย์ TTB
