เศรษฐกิจไทยปี 2568 ยังเต็มไปด้วยความผันผวน ทั้งค่าครองชีพที่สูงขึ้นและรายได้ที่ไม่แน่นอน ผู้คนจำนวนมากจึงมองหา “ทางเลือกเงินด่วน” นอกเหนือจากธนาคารพาณิชย์ หนึ่งในตัวเลือกที่ได้รับความสนใจคือ สินเชื่อ Non-Bank แบบไม่ตรวจเครดิตบูโร ซึ่งมักโฆษณาว่าอนุมัติง่าย ได้เงินเร็ว และใช้เอกสารไม่ซับซ้อน บทความนี้จะพาคุณไปรู้จักตั้งแต่พื้นฐาน กฎหมาย ประเภทผลิตภัณฑ์ รายชื่อผู้ให้กู้แนะนำ ช่องทางสมัคร ไปจนถึงคำถามยอดฮิต เพื่อให้คุณตัดสินใจได้อย่างปลอดภัยและรอบคอบ
สินเชื่อ Non-Bank คืออะไร?
“Non-Bank” หมายถึง สถาบันการเงินที่มิใช่ธนาคาร แต่ได้รับใบอนุญาตจากหน่วยงานรัฐให้ประกอบธุรกิจปล่อยสินเชื่อแก่ประชาชน เช่น ใบอนุญาต “สินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับ” “นาโน-ไฟแนนซ์” หรือ “พิโก-ไฟแนนซ์” จุดเด่นคือขั้นตอนการพิจารณาเร็วกว่าแบงก์ ใช้ข้อมูลทางเลือก (Alternative Data) ประเมินความเสี่ยง และมักเปิดให้กู้วงเงินเล็กตั้งแต่หลักพันถึงหลักแสน
สินเชื่อ non-bank ถูกกฎหมายไห
-
ต้องมีใบอนุญาต จากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) หรือกระทรวงการคลัง (กรณีนาโน/พิโกไฟแนนซ์)
-
ดอกเบี้ยต้องไม่เกินเพดาน เช่น 25–33% ต่อปี ตามประเภทใบอนุญาต
-
สัญญาต้องโปร่งใส แจ้งอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และวิธีคำนวณชัดเจน
-
มีช่องทางร้องเรียน หากถูกเอาเปรียบสามารถติดต่อ ศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน ธปท. หมายเลข 1213
ข้อควรจำ คำว่า “ไม่เช็คบูโร” อาจหมายถึง ไม่ดึงรายงานเครดิตบูโรโดยตรง แต่หลายรายยังใช้ข้อมูลภายในหรือพิจารณาจากพฤติกรรมธุรกรรมอื่น ๆ แทน อย่าหลงเชื่อว่าปลอดเงื่อนไข 100%
สินเชื่อ Non-Bank ไม่เช็กบูโร
1 แอปยืมเงินดิจิทัล
ให้บริการผ่านมือถือ ตั้งแต่ยื่น กดรับเงิน จนถึงชำระค่างวด จบในแอปเดียว เหมาะกับคนเมืองที่มีสมาร์ตโฟน
2 สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์
เน้นกลุ่มอาชีพอิสระ/ค้าขายรายย่อย วงเงินสูงกว่าแอปยืมเงิน บางแห่งรับหลักทรัพย์ค้ำ (เช่น ทะเบียนรถจักรยานยนต์) ขั้นตอนสมัครยังต้องพบพนักงานหรือเซ็นเอกสารที่สาขา
10 สินเชื่อ Non-Bank ไม่เช็คบูโรยอดนิยม (อัปเดต 2568)
แอปยืมเงิน
-
FINNIX — ฟินนิกซ์ อิกไนท์
-
จุดเด่น: อนุมัติไวใน 5 นาที วงเงินสูงสุด 100,000 บาท
-
เงื่อนไข: อายุ 20–60 ปี มีรายได้ตั้งแต่ 8,000 บาท/เดือน
-
ขั้นตอนสมัคร: ดาวน์โหลดแอป → ยืนยันตัวตน NDID → เชื่อมบัญชีรายได้ → รอผล
-
ช่องทางติดต่อ: แอป FINNIX, โทร 02-038-2300
-
-
LINE BK วงเงินให้ยืม
-
จุดเด่น: สมัครผ่าน LINE รับเงินเข้าบัญชี LINE BK ทันที
-
เงื่อนไข: รายได้ขั้นต่ำ 7,000 บาท/เดือน
-
ขั้นตอนสมัคร: เปิดบัญชี LINE BK → กดเมนู “วงเงินให้ยืม” → ยินยอมแชร์ข้อมูลธุรกรรม → กดขออนุมัติ
-
ช่องทางติดต่อ: แชต LINE @linebk, โทร 02-055-5555
-
-
Dolfin Money by KBank
-
จุดเด่น: ดึงพฤติกรรมการใช้จ่ายบน Dolfin และ Central Group มาประเมิน
-
เงื่อนไข: อายุ 21–70 ปี รายได้ขั้นต่ำ 7,500 บาท/เดือน
-
ขั้นตอนสมัคร: ดาวน์โหลด Dolfin → ยืนยันตัวตนที่ 7-Eleven หรือ K-PLUS → ยื่นขอสินเชื่อ
-
ช่องทางติดต่อ: แชตในแอป, โทร 02-777-7565
-
-
MoneyThunder — เงินด่วนทันเด้อ
-
จุดเด่น: ใช้ข้อมูลบิลมือถือเติมเงิน-รายเดือนพิจารณา “ไม่ง้อบูโร”
-
เงื่อนไข: มีเบอร์มือถือเติมเงิน AIS/DTAC/TRUE หรือรายเดือนจดทะเบียน ≥ 6 เดือน
-
ขั้นตอนสมัคร: โหลด MoneyThunder → ยืนยันใบหน้า → กรอกอาชีพ รายได้ → รับผลแจ้งในแอป
-
ช่องทางติดต่อ: Facebook “ทันเด้อ”, โทร 02-821-5400
-
-
TrueCash — สินเชื่อทรูมันนี่
-
จุดเด่น: ลูกค้า TrueMove รับวงเงินเข้ากระเป๋า TrueMoney ทันที
-
เงื่อนไข: ใช้เบอร์ TrueMove H ≥ 6 เดือน และมีประวัติชำระค่าบริการสม่ำเสมอ
-
ขั้นตอนสมัคร: เปิดแอป TrueMoney → เมนู “ยืมก่อน” → กรอกข้อมูลสั้น ๆ → รับเงิน
-
ช่องทางติดต่อ: Call Center 1240
-
สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์
-
Muangthai Capital นาโน
-
จุดเด่น: สาขาครอบคลุมทั่วประเทศ เปิดเสาร์-อาทิตย์บางจุด
-
เงื่อนไข: มีบัตรประชาชนตัวจริง สลิปเงินฝากหรือรูปกิจการ
-
ขั้นตอนสมัคร: เดินเข้าสาขา → ยื่นเอกสาร → รอเจ้าหน้าที่ตรวจร้าน/ที่อยู่ → รับเงินสดหรือโอน
-
ช่องทางติดต่อ: เว็บไซต์ mtc.co.th, โทร 02-693-3333
-
-
Srisawad นาโน (ศรีสวัสดิ์)
-
จุดเด่น: รับจำนำทะเบียนรถมอเตอร์ไซค์-รถเก๋ง พร้อมวงเงินเสริมค้าขาย
-
เงื่อนไข: รถต้องปลอดภาระหรือผ่อนมาแล้ว ≥ 3 งวด
-
ขั้นตอนสมัคร: นำรถเช็กสภาพ → ยื่นเอกสารเล่มทะเบียน → รับเงินภายในวันเดียว
-
ช่องทางติดต่อ: ศูนย์บริการทุกจังหวัด, โทร 1652
-
-
Ngern Tid Lor นาโน
-
จุดเด่น: ใช้เทคโนโลยี Telematics ดูพฤติกรรมขับขี่แทนเช็กบูโร
-
เงื่อนไข: เจ้าของรถอายุ 18–70 ปี มีใบขับขี่ไทย
-
ขั้นตอนสมัคร: สาขาหรือจุดบริการ → ติดกล่อง Tidlor Device → อนุมัติ → รับวงเงินโอนบัญชี
-
ช่องทางติดต่อ: ngerntidlor.com, โทร 088-088-0880
-
-
Somwang เงินสั่งได้
-
จุดเด่น: เครือ Ayudhya Capital ดอกเบี้ยลดต้นลดดอกทันที
-
เงื่อนไข: ผู้กู้ต้องมีร้านค้าแผงลอยหรืออาชีพอิสระชัดเจน
-
ขั้นตอนสมัคร: โทรจองคิว → เจ้าหน้าที่ลงพื้นที่ถ่ายรูปกิจการ → เซ็นสัญญา
-
ช่องทางติดต่อ: somwang.co.th, โทร 02-026-0909
-
-
Hattha Credit Quick-Nano
-
จุดเด่น: วงเงินสูงสุด 120,000 บาท ผ่อนยาว 36 เดือน
-
เงื่อนไข: มีบิลค่าน้ำ-ไฟหรือสัญญาเช่าแผงตลาดยืนยันรายได้
-
ขั้นตอนสมัคร: ส่งเอกสารผ่านไลน์ @HatthaCredit → จองวันนัดเซ็นสัญญา
-
ช่องทางติดต่อ: LINE, โทร 02-123-4000
-
ขั้นตอนเตรียมตัวสมัครให้ผ่านฉลุย
-
ตรวจสอบใบอนุญาต ค้นชื่อบริษัทในเว็บไซต์ ธปท. หรือกรมพัฒนาธุรกิจการค้า
-
เตรียมเอกสารดิจิทัล ถ่ายรูปบัตรประชาชน-ทะเบียนบ้าน-สลิปเงินเดือน (ถ้ามี) ให้คมชัด
-
เคลียร์ภาระหนี้ระยะสั้น ตัดวงเงินบัตรเครดิตที่ไม่ได้ใช้ ลดภาระรายเดือน
-
รักษาประวัติการโอน-รับเงิน ในบัญชีธนาคาร/วอลเล็ทอย่างสม่ำเสมอ ช่วยสร้าง “เครดิตทางเลือก”
-
อย่ายื่นหลายที่พร้อมกัน การถูกสอบถามข้อมูลหลายแห่งในช่วงสั้น ๆ อาจถูกตีความว่าเสี่ยง
ถาม-ตอบยอดฮิต
Q: ถ้าติดบูโรหนัก ๆ จะผ่านได้จริงไหม?
A: สินเชื่อกลุ่มนี้ใช้ข้อมูลนอกบูโรประกอบ เช่น พฤติกรรมจ่ายบิลมือถือ การเดินบัญชี หรือหลักทรัพย์ค้ำ หากส่วนอื่นดีพอก็ยังมีโอกาสผ่าน แต่ดอกเบี้ยอาจสูงกว่าปกติ
Q: ดอกเบี้ย “ลดต้นลดดอก” กับ “Flat Rate” ต่างกันอย่างไร?
A: ลดต้นลดดอกคิดดอกเฉพาะยอดคงเหลือ ทำให้ยอดดอกเบี้ยลดลงเร็วเมื่อจ่ายเกินค่างวด ส่วน Flat Rate คำนวณดอกบนวงเงินต้นคงที่ จ่ายเร็วแค่ไหนดอกก็เท่าเดิม
Q: หากค้างชำระเกิน 90 วันจะเกิดอะไรขึ้น?
A: ผู้ให้กู้จะโทรตาม ส่งหนังสือแจ้งเตือน และอาจโอนหนี้ให้บริษัทติดตาม สุดท้ายมีสิทธิดำเนินคดีแพ่งยึดทรัพย์ แม้จะ “ไม่เช็กบูโร” แต่ชื่อคุณอาจถูกบันทึกในเครือข่ายผู้ให้กู้อื่น ๆ
Q: รีไฟแนนซ์จาก Non-Bank ไปแบงก์ได้ไหม?
A: ได้ หากภายหลังประวัติการชำระดีขึ้น ธนาคารบางแห่งมีสินเชื่อรวมหนี้ดอกต่ำ ควรเตรียมสเตตเมนต์ยืนยัน
Q: จำเป็นต้องซื้อประกันวงเงินกู้ไหม?
A: ไม่ใช่ข้อบังคับตามกฎหมาย แต่บางบริษัทอาจเสนอประกันคุ้มครองวงเงินเป็นทางเลือก อ่านเงื่อนไขให้ถี่ถ้วนก่อนตัดสินใจ
สรุปและข้อควรระวัง
สินเชื่อ Non-Bank ไม่เช็กบูโร คือทางเลือกสำคัญสำหรับผู้ที่ต้องการเงินด่วนแต่มีประวัติเครดิตไม่สวย อย่างไรก็ตาม “เร็ว-ง่าย” มักมาพร้อมต้นทุนดอกเบี้ยสูง และเงื่อนไขค่าธรรมเนียมจุกจิก ก่อนกดตกลงทุกครั้ง
-
ตรวจสอบใบอนุญาตและชื่อบริษัท
-
อ่านสัญญาให้ครบทุกบรรทัด
-
เปรียบเทียบหลายเจ้าก่อนเลือก
-
กู้เท่าที่จำเป็นและมีแผนชำระชัดเจน
ถ้าคุณใช้สินเชื่ออย่างมีวินัย บันทึกรายรับ-รายจ่ายสม่ำเสมอ และทยอยเคลียร์หนี้เมื่อมีรายได้เพิ่ม สินเชื่อ Non-Bank อาจเป็นสะพานเชื่อมให้คุณกลับเข้าสู่ระบบสถาบันการเงินหลักได้ภายในเวลาไม่กี่ปี
