ในปี 2568 ตลาดรถยนต์มือสองยังคงเติบโตต่อเนื่อง โดยเฉพาะในกลุ่มคนทำงานอิสระ ผู้เริ่มต้นอาชีพใหม่ หรือครอบครัวที่มองหารถคันที่สอง ความต้องการนี้ผลักดันให้ “ไฟแนนซ์รถมือสอง” กลายเป็นเครื่องมือสำคัญที่ช่วยให้คนจำนวนมากสามารถซื้อรถโดยไม่ต้องใช้เงินสดก้อนโต
แต่ปัญหาที่ผู้ซื้อส่วนใหญ่มักเผชิญคือคำถามว่า “จะจัดไฟแนนซ์รถมือสองที่ไหนดี?” ในปี 2568 ทางเลือกมีมากมาย ตั้งแต่ไฟแนนซ์ธนาคารพาณิชย์ สถาบันการเงินเฉพาะกิจ จนถึงบริษัทลีสซิ่งเอกชน การเลือกแหล่งไฟแนนซ์จึงต้องอาศัยความเข้าใจทั้งในเรื่องเงื่อนไข วิธีสมัคร เอกสาร ไปจนถึงข้อดีข้อเสียของแต่ละประเภทอย่างรอบด้าน บทความนี้จะเป็นไกด์ครบวงจรเพื่อให้คุณตัดสินใจได้อย่างมั่นใจ
ไฟแนนซ์รถมือสอง คืออะไร
ไฟแนนซ์รถมือสอง คือบริการสินเชื่อเช่าซื้อ (Hire Purchase) ซึ่งผู้ซื้อไม่ต้องจ่ายเงินเต็มจำนวน แต่ชำระเป็นงวดรายเดือนให้แก่ผู้ให้บริการไฟแนนซ์ โดยมีรถยนต์เป็นหลักประกัน
ผู้ซื้อจะถือครองรถได้ตั้งแต่วันโอน แต่ชื่อในเล่มทะเบียนจะยังอยู่ภายใต้ชื่อของไฟแนนซ์จนกว่าจะผ่อนชำระครบทุกงวด เมื่อครบกำหนดสัญญา ไฟแนนซ์จะโอนกรรมสิทธิ์รถคืนให้ผู้ซื้อ
ไฟแนนซ์รถมือสอง ที่ไหนดี 2568
ในปี 2568 มีแหล่งไฟแนนซ์ที่น่าเชื่อถือหลายแห่ง แบ่งได้เป็น 4 กลุ่มหลัก โดยแต่ละกลุ่มมีจุดเด่น–จุดด้อยแตกต่างกัน
1. ธนาคารพาณิชย์
เช่น กสิกรไทย, ไทยพาณิชย์, กรุงเทพ, กรุงไทย
จุดเด่น: อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าเอกชน หากมีบัญชีเงินเดือนกับธนาคารจะพิจารณาง่ายขึ้น
จุดด้อย: กระบวนการอนุมัติช้ากว่า ต้องตรวจเครดิตและประเมินรายได้ละเอียด
2. บริษัทลีสซิ่งเฉพาะทาง
เช่น กรุงศรีออโต้, ธนชาต DRIVES, โตโยต้า ลีสซิ่ง
จุดเด่น: เชี่ยวชาญในตลาดรถยนต์มือสอง มีพันธมิตรเต็นท์รถมาก
จุดด้อย: ต้องซื้อรถจากเต็นท์หรือดีลเลอร์ที่เป็นคู่สัญญาเท่านั้น
3. ลีสซิ่งอิสระ–บริษัทเอกชน
เช่น ศรีสวัสดิ์, เงินติดล้อ, เมืองไทยลิสซิ่ง, เฮงลิสซิ่ง
จุดเด่น: อนุมัติเร็ว ใช้เอกสารน้อย รับทั้งอาชีพอิสระและผู้ไม่มีสลิปเงินเดือน
จุดด้อย: ดอกเบี้ยสูงกว่า และบางแห่งบังคับทำประกันภาคสมัครใจ
4. ช่องทางออนไลน์–ฟินเทค
เช่น Carro, Carsome, Fastwork Leasing
จุดเด่น: สมัคร–ส่งเอกสารออนไลน์ 100% เช็กวงเงินรู้ผลไวใน 15 นาที
จุดด้อย: บางรายยังไม่ครอบคลุมทั่วประเทศ
ขั้นตอนการสมัครไฟแนนซ์รถมือสอง 2568
1. ตรวจสอบเครดิตของตนเอง
ก่อนยื่นไฟแนนซ์ ควรเช็กข้อมูลเครดิตผ่านเครดิตบูโร
หากมีประวัติค้างชำระเกิน 90 วันในอดีต ควรปิดบัญชีเก่าให้เรียบร้อย
2. เลือกรถที่ต้องการ
-
ควรเลือกรถที่อายุไม่เกิน 10 ปี
-
รถต้องมีเล่มทะเบียนพร้อมโอนกรรมสิทธิ์
-
หากซื้อกับเต็นท์ ต้องมั่นใจว่าเต็นท์มีพันธมิตรไฟแนนซ์
3. เปรียบเทียบไฟแนนซ์
โทรสอบถามหรือขอใบเสนอราคาอย่างน้อย 3 แห่ง พร้อมดู
-
อัตราดอกเบี้ย (ต่อปีและแบบ Flat Rate)
-
จำนวนเงินดาวน์
-
จำนวนงวด (12–84 งวด)
-
ค่างวดรายเดือน
-
ค่าใช้จ่ายวันทำสัญญา
4. ยื่นใบสมัคร
โดยทั่วไปใช้เอกสารดังนี้
-
บัตรประชาชน
-
ทะเบียนบ้าน
-
สลิปเงินเดือน/หนังสือรับรองรายได้ (กรณีมีงานประจำ)
-
สำเนาบัญชีย้อนหลัง 3–6 เดือน
-
เอกสารรถ: สำเนาทะเบียน, ใบเสร็จรับเงิน, สัญญาซื้อขาย
5. การประเมินราคาและตรวจสภาพ
ไฟแนนซ์จะส่งเจ้าหน้าที่หรือนัดตรวจรถที่เต็นท์หรือบ้านคุณ
ประเมินทั้งราคารถและความสามารถในการผ่อนของผู้กู้
6. ทำสัญญาและรับรถ
เมื่อผ่านอนุมัติแล้วจะมีการทำสัญญาเช่าซื้อ
คุณต้องจ่ายเงินดาวน์ + ค่าจดทะเบียน + ประกันภัย (บางแห่งบังคับ)
จากนั้นจะได้รถพร้อมเล่มทะเบียนที่ยังเป็นชื่อของไฟแนนซ์
จุดเด่น–จุดด้อยของไฟแนนซ์รถมือสอง
จุดเด่น
-
ไม่ต้องใช้เงินสดก้อนใหญ่
-
มีรถใช้ทันที
-
ผ่อนได้ยาวถึง 84 งวด
-
บางแห่งไม่ต้องมีคนค้ำ
จุดด้อย
-
ดอกเบี้ยสูงกว่าซื้อสด
-
ถ้าผ่อนช้า มีเบี้ยปรับ–รถถูกยึด
-
ยังไม่มีกรรมสิทธิ์ในรถจนกว่าจะผ่อนหมด
ถาม–ตอบ ไฟแนนซ์รถมือสอง
ถาม: ไม่มีสลิปเงินเดือน สมัครไฟแนนซ์ได้ไหม?
ตอบ: ได้ หากคุณสามารถแสดงรายได้ผ่านบัญชีธนาคาร หรือมีอาชีพอิสระ เช่น ขายของออนไลน์ มีหน้าร้านจริง หรือมีรายรับสม่ำเสมอ
ถาม: ไฟแนนซ์ต้องดาวน์เท่าไร?
ตอบ: ส่วนใหญ่อยู่ที่ 10–30% ของราคารถ แต่บางบริษัทมีโปรดาวน์ 0% ถ้าคุณมีเครดิตดี
ถาม: ผ่อนหมดแล้วจะได้เล่มทะเบียนเลยไหม?
ตอบ: ได้ ไฟแนนซ์จะโอนเล่มให้คุณภายใน 1–3 สัปดาห์หลังชำระครบทุกงวด
ถาม: ซื้อรถจากบุคคลทั่วไป (ไม่ใช่เต็นท์) จัดไฟแนนซ์ได้ไหม?
ตอบ: ได้ แต่จะยุ่งยากกว่าซื้อจากเต็นท์ ต้องให้ผู้ขายไปดำเนินการเอกสารร่วม เช่น เซ็นสัญญาขาย, ตรวจสภาพรถร่วมกับไฟแนนซ์
ถาม: ถ้าอยากปิดบัญชีก่อนกำหนด ทำได้ไหม?
ตอบ: ได้ ไฟแนนซ์จะคิดคำนวณยอดคงค้างใหม่ และมักให้ส่วนลดดอกเบี้ยบางส่วนด้วย
ถาม: ผ่อนอยู่แต่ต้องการเปลี่ยนมือให้คนอื่นรับช่วงต่อได้ไหม?
ตอบ: ได้ในบางบริษัท ต้องแจ้งไฟแนนซ์ให้โอนสัญญาเช่าซื้อ โดยผู้รับช่วงใหม่ต้องผ่านคุณสมบัติการกู้เช่นเดียวกับผู้สมัครเดิม
ถาม: ไฟแนนซ์ไหนไม่ต้องใช้คนค้ำ?
ตอบ: ลีสซิ่งเอกชนหรือบริษัทฟินเทคหลายแห่งไม่ต้องใช้คนค้ำ หากคุณมีรายได้มั่นคง หรือเลือกผ่อนในจำนวนงวดที่เหมาะสม
ถาม: มีประวัติค้างบัตรเครดิต จะจัดไฟแนนซ์ได้ไหม?
ตอบ: ถ้าค้างน้อยกว่า 90 วัน อาจยังมีโอกาสผ่าน ขึ้นอยู่กับแต่ละบริษัท แต่หากค้างมากกว่า 90 วัน ควรเคลียร์ประวัติก่อน
ข้อควรระวังในการทำไฟแนนซ์รถมือสอง
-
อย่าดูแค่ค่างวด ต้องดูดอกเบี้ยรวม: บางครั้งค่างวดดูเบา แต่ถ้าผ่อนยาว 84 งวด อาจเสียดอกมากกว่า 40% ของราคารถ
-
อย่าทำสัญญากับเต็นท์ที่บีบบังคับซื้อประกันภาคสมัครใจราคาแพง
-
อ่านเงื่อนไขละเอียด: ตรวจดูค่าปรับล่าช้า, ค่าธรรมเนียมต่าง ๆ, เงื่อนไขการยึดรถ
-
ตรวจสภาพรถให้ละเอียดก่อนโอน: อย่ารีบโอนถ้ารถมีตำหนิสำคัญหรือไม่ตรงกับที่ตกลง
-
อย่าลืมงวดแรก: บางบริษัทหักงวดแรกทันทีหลังทำสัญญา ต้องเตรียมเงินไว้ล่วงหน้า
เลือกไฟแนนซ์อย่างไรให้คุ้มค่าและปลอดภัย
หากคุณกำลังมองหารถมือสองเพื่อใช้ทำงานหรือเดินทางในชีวิตประจำวัน การใช้ไฟแนนซ์เป็นตัวช่วยสำคัญที่ทำให้คุณเข้าถึงรถได้ง่ายขึ้น แต่การเลือกแหล่งไฟแนนซ์ต้องพิจารณาให้ละเอียด อย่าตัดสินใจจากความสะดวกหรือความไวในการอนุมัติเท่านั้น
-
ถ้าคุณมีเครดิตดี มีบัญชีเงินเดือนกับธนาคาร — ควรเลือกธนาคารพาณิชย์เพื่อดอกเบี้ยต่ำ
-
ถ้าคุณซื้อจากเต็นท์ชื่อดัง — ควรเลือกไฟแนนซ์พันธมิตรอย่างกรุงศรีออโต้
-
ถ้าคุณอาชีพอิสระหรือรายได้ไม่แน่นอน — ควรมองหาไฟแนนซ์เอกชนที่มีความยืดหยุ่น เช่น ศรีสวัสดิ์, เมืองไทยลิสซิ่ง
-
ถ้าคุณต้องการความรวดเร็ว — ช่องทางออนไลน์เช่น Carro, Carsome อาจเป็นทางออก
ไฟแนนซ์ที่ดี = ไม่ใช่แค่ผ่านง่าย แต่อยู่ด้วยกันได้ตลอดสัญญาอย่างปลอดภัย
วางแผนล่วงหน้า เปรียบเทียบอย่างมีสติ และเตรียมเอกสารให้พร้อม เท่านี้คุณก็จะได้รถคันที่ใช่ในราคาที่ไหว พร้อมเส้นทางทางการเงินที่มั่นคงในปี 2568 และต่อไปในอนาคต
