Home » Nano Finance » กู้เงินซื้อแฟรนไชส์ สินเชื่อแฟรนไชส์ธนาคาร ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันทำอย่างไร 2569

Nano Finance

กู้เงินซื้อแฟรนไชส์ สินเชื่อแฟรนไชส์ธนาคาร ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันทำอย่างไร 2569

Alzthai

October 10, 2026

0 Views

SaveSavedRemoved 0

วงเงินสินเชื่อสนับสนุนธุรกิจแฟรนไชส์ ปล่อยกู้สูงสุดกี่บาท

MRR (Minimum Retail Rate) คืออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลูกค้ารายย่อยชั้นดีที่แต่ละธนาคารประกาศ ตัวเลขจริงจึงต่างกันในแต่ละธนาคาร ส่วนสินเชื่อธนาคารกรุงเทพเปิดรับคำขอถึงวันที่ 31 ธันวาคม 2571 ตามเอกสารผลิตภัณฑ์

สินเชื่อลงทุนแฟรนไชส์ร้านสะดวกซื้อ และร้านเครื่องดื่ม ต่างกันอย่างไร

ร้านสะดวกซื้อรายใหญ่มักมีธนาคารพันธมิตรและเงื่อนไขเฉพาะ ควรสอบถามเจ้าของแฟรนไชส์ว่ามีธนาคารใดรับสินเชื่อสำหรับแบรนด์นั้นอยู่แล้ว เพราะธนาคารจะพิจารณาง่ายกว่าแบรนด์ที่ไม่เคยรู้จัก

กู้เงินเปิดร้านแฟรนไชส์ บสย. ค้ำประกันให้ ธนาคารไหนรับ

บสย. ไม่ได้ปล่อยกู้เอง แต่ทำหน้าที่ค้ำประกันให้ธนาคาร เมื่อผู้กู้ไม่มีหลักทรัพย์หรือคนค้ำ ธนาคารจะกล้าอนุมัติมากขึ้นเพราะมี บสย. รับความเสี่ยงบางส่วน ผู้กู้มักต้องจ่ายค่าธรรมเนียมค้ำประกันรายปีตามโครงการ บางโครงการมีโปรโมชันยกเว้นในช่วงแรก

โครงการไทยช่วยไทย แฟรนไชส์สร้างอาชีพ พลัส

โครงการนี้เปิดตัวเมื่อวันที่ 13 กรกฎาคม 2569 โดยกรมพัฒนาธุรกิจการค้า กระทรวงพาณิชย์ สำนักงานส่งเสริมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (สสว.) และภาคีเครือข่าย

ก่อนยื่นกู้ แนะนำให้ใช้บริการตรวจสุขภาพทางการเงินฟรีของ บสย. F.A. Center ซึ่งช่วยประเมินว่าผู้กู้พร้อมแค่ไหน และควรยื่นกับธนาคารใด

ก่อนกู้ คำนวณว่าร้านต้องทำกำไรเท่าไร

ธนาคารไม่ได้ดูแค่ว่าแบรนด์ดังแค่ไหน แต่ดูว่าร้านที่คุณจะเปิดมีกำไรพอผ่อนคืนหรือไม่ หลักที่นิยมใช้คือกำไรสุทธิต่อเดือนควรสูงกว่าค่างวดพอสมควร เช่น อย่างน้อย 1.25 เท่า เพื่อเผื่อเดือนที่ยอดขายตก

ตัวอย่าง กู้ 300,000 บาท ผ่อน 60 งวดเท่ากัน

ตัวอย่างสมมติ อัตรา 3% อ้างอิงโปร SME D Bank ซึ่งคงที่เฉพาะ 3 ปีแรก ส่วนอัตรา 7% และ 10% ไม่ใช่อัตราของธนาคารใด

ตัวเลขกำไรนี้คือกำไรสุทธิหลังหักค่าวัตถุดิบ ค่าเช่า ค่าแรง ค่าน้ำค่าไฟ และค่าธรรมเนียมรายเดือนที่จ่ายให้เจ้าของแฟรนไชส์ (Royalty Fee) แล้ว ไม่ใช่ยอดขาย ถ้าคำนวณแล้วกำไรไม่ถึง ควรเลือกแฟรนไชส์ที่เล็กลง หรือเพิ่มเงินส่วนตัวเพื่อลดยอดกู้ ก่อนที่ธนาคารจะปฏิเสธหรือคุณจะผ่อนไม่ไหว

อยากซื้อแฟรนไชส์แต่ไม่มีทุน ขอกู้สินเชื่อธุรกิจอย่างไรให้ผ่าน

1. เลือกแฟรนไชส์ที่ธนาคารเชื่อถือ

ธนาคารพิจารณาแบรนด์ด้วย แฟรนไชส์ที่ขึ้นทะเบียนกับกรมพัฒนาธุรกิจการค้า มีสาขาเปิดอยู่จริงหลายแห่ง และมีงบการเงินของบริษัทแม่ชัดเจน จะผ่านการพิจารณาง่ายกว่าแบรนด์ใหม่ที่ไม่มีประวัติ การเลือกแบรนด์ที่อยู่ในโครงการไทยช่วยไทย แฟรนไชส์สร้างอาชีพ พลัส หรือที่ออกบูธในงานของธนาคารรัฐ ช่วยเพิ่มโอกาสได้

2. เตรียมเงินส่วนตัวอย่างน้อยส่วนหนึ่ง

แม้บางสินเชื่อไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ แต่การมีเงินลงทุนเองบางส่วนแสดงว่าคุณร่วมรับความเสี่ยงด้วย ตัวอย่างเช่น สินเชื่อแฟรนไชส์ของธนาคารกรุงเทพให้กู้สูงสุด 70% ของเงินลงทุน แปลว่าต้องมีเงินเอง 30%

3. เคลียร์ประวัติเครดิตก่อนยื่น

ตรวจรายงานเครดิตบูโรของตัวเองก่อน ปิดบัตรที่ค้างชำระ และอย่ายื่นขอสินเชื่ออื่นหลายแห่งในช่วงเดียวกัน

4. มีประสบการณ์หรือผ่านการอบรม

ประสบการณ์ทำงานในธุรกิจที่เกี่ยวข้อง หรือใบรับรองการอบรมจากเจ้าของแฟรนไชส์ ช่วยให้ธนาคารมั่นใจว่าคุณบริหารร้านได้จริง

5. ใช้ บสย. F.A. Center ก่อนยื่น

ที่ปรึกษาทางการเงินของ บสย. ให้คำแนะนำฟรีเรื่องความพร้อม เอกสาร และโครงการค้ำประกันที่เหมาะสม ช่วยลดโอกาสถูกปฏิเสธในการยื่นครั้งแรก

เอกสารที่ควรเตรียม

• บัตรประชาชนและทะเบียนบ้าน
• รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 ถึง 12 เดือน
• หนังสือรับรองรายได้หรือหลักฐานรายได้อื่น
• สัญญาแฟรนไชส์หรือใบเสนอราคาจากเจ้าของแฟรนไชส์
• สัญญาเช่าพื้นที่หรือหนังสือยืนยันทำเล
• แผนธุรกิจและประมาณการรายได้รายจ่าย
• ทะเบียนพาณิชย์ หากจดทะเบียนแล้ว

แผนธุรกิจขอกู้ซื้อแฟรนไชส์ ยื่นธนาคาร ต้องเขียนอย่างไร

แผนธุรกิจสำหรับขอกู้ไม่จำเป็นต้องยาว แต่ต้องตอบคำถามที่เจ้าหน้าที่สินเชื่ออยากรู้ให้ครบ คือ ทำไมร้านนี้จะขายได้ และรายได้พอผ่อนคืนหรือไม่

เคล็ดลับให้แผนน่าเชื่อถือ

• ใช้ตัวเลขจริงจากสาขาอื่น ขอข้อมูลยอดขายเฉลี่ยจากเจ้าของแฟรนไชส์ หรือคุยกับเจ้าของสาขาที่เปิดอยู่
• ประมาณการแบบระมัดระวัง ธนาคารเชื่อตัวเลขกรณีแย่มากกว่ากรณีดี
• ใส่ระยะเวลาคืนทุน บอกว่าคาดว่าจะคืนทุนภายในกี่เดือนในแต่ละกรณี
• แนบหลักฐาน ใบเสนอราคา สัญญาเช่า และรูปทำเล

คำถามที่พบบ่อย

ไม่มีหลักทรัพย์ กู้ซื้อแฟรนไชส์ได้จริงไหม

ได้ในหลายกรณี เช่น SME D Bank ระบุว่าสินเชื่อแฟรนไชส์วงเงินไม่เกิน 1 ล้านบาทไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน และโครงการที่ บสย. ค้ำประกันแทน แต่ยังต้องผ่านการพิจารณาเรื่องรายได้ ประวัติเครดิต และแผนธุรกิจ

ยังไม่เคยทำธุรกิจเลย กู้ได้ไหม

สินเชื่อแฟรนไชส์ออกแบบมาสำหรับผู้เริ่มต้นธุรกิจด้วย แต่ธนาคารจะดูประวัติรายได้เดิม ประสบการณ์ทำงาน และความพร้อมของแผนธุรกิจแทน

ค่าธรรมเนียม บสย. ใครจ่าย

โดยทั่วไปผู้กู้เป็นผู้จ่ายค่าธรรมเนียมค้ำประกันรายปี บางโครงการยกเว้นในช่วงแรก ให้สอบถามอัตราและระยะเวลายกเว้นกับธนาคารก่อนเซ็นสัญญา

เจ้าของแฟรนไชส์ให้ผ่อนค่าแฟรนไชส์ได้ไหม

บางแบรนด์มีข้อตกลงกับธนาคารหรือให้ผ่อนผ่านบัตรเครดิต แต่ส่วนใหญ่เก็บค่าแฟรนไชส์เป็นเงินก้อนเมื่อเซ็นสัญญา

ระวังอะไรเป็นพิเศษ

แฟรนไชส์ที่การันตีรายได้หรือคืนทุนเร็วผิดปกติ และเจ้าของแฟรนไชส์ที่ไม่มีหน้าร้านหรือสาขาจริงให้ตรวจสอบ ควรตรวจข้อมูลบริษัทกับกรมพัฒนาธุรกิจการค้าก่อนโอนเงิน

เช็กลิสต์ก่อนกู้เงินซื้อแฟรนไชส์

1. เลือกแบรนด์ที่มีสาขาจริงและตรวจสอบบริษัทได้
2. คำนวณเงินลงทุนทั้งหมด รวมเงินทุนหมุนเวียน 3 เดือน
3. เตรียมเงินส่วนตัวอย่างน้อยบางส่วน
4. ตรวจเครดิตบูโรและเคลียร์หนี้ค้าง
5. เขียนแผนธุรกิจพร้อมประมาณการ 3 กรณี
6. เทียบดอกเบี้ย ระยะผ่อน และค่าธรรมเนียม บสย. ของแต่ละธนาคาร
7. ปรึกษา บสย. F.A. Center ก่อนยื่นกู้

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

• ธนาคารกรุงเทพ สินเชื่อแฟรนไชส์
• ธนาคารกสิกรไทย K SME สินเชื่อแฟรนไชส์ (เอกสารแฟรนไชส์ค้าปลีก)
• กรมประชาสัมพันธ์ SME D Bank จัดงาน FRANCHISE Day
• โพสต์ทูเดย์ บสย. ค้ำประกันโครงการไทยช่วยไทย แฟรนไชส์สร้างอาชีพ พลัส
• บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.)
• กรมพัฒนาธุรกิจการค้า

คำเตือน

บทความนี้ให้ข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุนหรือการกู้เงินเฉพาะบุคคล ตัวเลขในกราฟเป็นตัวอย่างสมมติ อัตราดอกเบี้ย วงเงิน และโปรโมชันขึ้นกับการพิจารณาและประกาศของแต่ละธนาคาร ธุรกิจแฟรนไชส์มีความเสี่ยงขาดทุน ควรศึกษาสัญญาแฟรนไชส์และวางแผนการเงินให้รอบคอบก่อนกู้

สินเชื่อแฟรนไชส์, กู้ซื้อแฟรนไชส์, Franchise Financing, บสย. ค้ำประกัน, SME D Bank, ไทยช่วยไทย แฟรนไชส์, แผนธุรกิจขอกู้, สินเชื่อ SME, เปิดร้านแฟรนไชส์, ไม่มีหลักทรัพย์

Alzthai

บรรณาธิการเว็บไซต์ Alzthai.com ใช้เวลากว่า 5 ปี ในการรวบรวมองค์ความรู้เกี่ยวกับการเงินการลงทุนเพื่อเขียนบทความที่ลงลึกจากประสบการณ์จริง รวมถึงข้อมูลจากผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินทั้งไทยและต่างประเทศ เพื่อให้คำปรึกษาด้านการเงินส่วนบุคคลสำหรับบุคคลทั่วไป

ติดต่อโฆษณา Alzthai@gmail.com