ถ้าคุณกำลังหา สินเชื่อคนติดแบล็คลิส เพราะเคยผ่อนช้าหรือมีหนี้เสีย บทความนี้บอกตรงๆ ว่าปี 2569 ติดบูโรแล้วกู้ธนาคารไหนได้บ้าง มีทางเลือกปลดหนี้ที่ถูกกฎหมายอะไร และต้องระวังอะไร เรื่องแรกที่ต้องรู้คือ ในประเทศไทยไม่มีบัญชีแบล็คลิสต์ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (National Credit Bureau: NCB) เก็บทั้งประวัติดีและประวัติไม่ดีไว้ 3 ปี ธนาคารจะดูข้อมูลนี้ประกอบการพิจารณา ดังนั้นทางออกขึ้นอยู่กับว่าคุณติดบูโรแบบไหน ข้อมูลในบทความอ้างอิงจาก NCB ธนาคารแห่งประเทศไทย ธนาคารออมสิน และบริษัท บริหารสินทรัพย์ สุขุมวิท จำกัด (SAM) เพื่อให้คุณเลือกเส้นทางที่เหมาะและเริ่มทำได้เองวันนี้
ติดแบล็คลิสต์มีจริงไหม ความจริงเรื่องเครดิตบูโร
ไม่มีแบล็คลิสต์ มีแค่ประวัติ 36 เดือน
คำถามที่พบบ่อยของ NCB ยืนยันว่าเครดิตบูโรไม่ใช่แบล็คลิสต์ แต่เป็นที่รวบรวมข้อมูลการขอสินเชื่อและการชำระหนี้ ทั้งดีและไม่ดี กฎหมายกำหนดให้เก็บข้อมูลไว้ 3 ปี (36 เดือน) นับจากวันที่สถาบันการเงินรายงาน ข้อมูลใหม่จะค่อยๆ แทนที่ข้อมูลเก่าทุกเดือน
แปลว่า ถ้าคุณปิดหนี้หรือกลับมาผ่อนตรงเวลาต่อเนื่อง ประวัติที่ไม่ดีจะค่อยๆ หายไปใน 3 ปี ธนาคารไม่ได้ปฏิเสธคุณตลอดชีวิต
ติดบูโร 3 แบบ ทางออกไม่เหมือนกัน
| สถานะ | ความหมาย | ทางออกที่เหมาะ |
|---|---|---|
| เคยค้าง แต่ปิดหรือกลับมาผ่อนปกติแล้ว | ประวัติยังอยู่ แต่ไม่มีหนี้ค้างตอนนี้ | ยื่นกู้ธนาคารรัฐหรือสินเชื่อมีหลักประกันได้ |
| กำลังค้างชำระ หรือเป็นหนี้เสีย (NPL) | ค้างเกิน 90 วัน | แก้หนี้ก่อน เช่น คลินิกแก้หนี้ ปรับโครงสร้างหนี้ |
| ไม่เคยมีประวัติกู้เลย | ไม่มีข้อมูลให้ธนาคารประเมิน | เริ่มสร้างเครดิตจากวงเงินเล็ก |
คนที่กำลังเป็นหนี้เสียอยู่ ควรแก้หนี้ก่อนกู้เพิ่ม เพราะการกู้ใหม่มาโปะหนี้เก่าในดอกเบี้ยสูง มักทำให้ปัญหาหนักขึ้น
เช็คเครดิตบูโรตัวเองก่อนทำอะไรต่อ
NCB ระบุช่องทางตรวจข้อมูลเครดิตไว้ดังนี้
- ศูนย์ตรวจเครดิตบูโรที่ธนาคารอาคารสงเคราะห์ รับรายงานได้ภายใน 15 นาที
- สาขาธนาคารตัวแทน เช่น ธนาคารกรุงไทย ธนาคารอาคารสงเคราะห์ ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์
- ATM ของธนาคารกรุงไทยและไทยพาณิชย์
- แอป Krungthai NEXT และแอป MyMo ของธนาคารออมสิน
ถ้าคุณถูกปฏิเสธสินเชื่อ กฎหมายให้สิทธิ์ขอตรวจข้อมูลเครดิตฟรี และถ้าเจอข้อมูลผิด ยื่นโต้แย้งได้ NCB จะดำเนินการภายใน 30 วัน
ติดบูโร กู้ธนาคารไหนได้บ้าง 2569
ตอบตรงๆ คือ ไม่มีธนาคารไหนประกาศว่าไม่เช็คเครดิตบูโร ทุกธนาคารดูข้อมูลนี้ แต่ธนาคารรัฐบางแห่งมีสินเชื่อที่ออกแบบมาเพื่อช่วยคนมีปัญหาหนี้โดยตรง ซึ่งเป็นสินเชื่อคนติดแบล็คลิสที่ใกล้เคียงความต้องการที่สุดในระบบ
ธนาคารออมสิน สินเชื่อออมสินเพื่อแก้ไขหนี้รายย่อย
ไทยรัฐรายงานเมื่อวันที่ 28 สิงหาคม 2569 ว่าธนาคารออมสินเปิดสินเชื่อเพื่อรวมหนี้และปิดหนี้
- วงเงินสูงสุด 200,000 บาท (กรณีหนี้นอกระบบสูงสุด 50,000 บาท)
- ดอกเบี้ยเริ่มต้น 0.75% ต่อเดือน แบบคงที่
- ผ่อนนานสูงสุด 5 ปี (60 งวด)
- อายุ 20 ปีขึ้นไป อายุรวมระยะผ่อนไม่เกิน 65 ปี และมีรายได้สม่ำเสมอ
- สมัครที่สาขาธนาคารออมสิน เว็บไซต์ gsb.or.th หรือ GSB Contact Center 1115
เหมาะกับใคร: คนที่มีหนี้หลายก้อนดอกเบี้ยสูง เช่น บัตรกดเงินสด หรือหนี้นอกระบบ และยังมีรายได้ประจำ ธนาคารยังพิจารณาประวัติเครดิต ถ้ากำลังค้างหนักอยู่ โอกาสผ่านจะต่ำลง
ธนาคารออมสิน สินเชื่อธนาคารประชาชน
อีกตัวที่คนติดหนี้นอกระบบใช้กันมาก กรุงเทพธุรกิจรายงาน ว่าวงเงินสูงสุด 200,000 บาท ดอกเบี้ยเริ่ม 0.50% ถึง 1.00% ต่อเดือน ขึ้นอยู่กับหลักประกัน ผ่อนได้ถึง 8 ปีสำหรับวงเงินเกิน 100,000 บาท ผู้กู้ต้องอายุ 20 ปีขึ้นไป และเปิดบัญชีเงินฝากที่สาขาที่ยื่นกู้ วงเงินที่สูงขึ้นอาจต้องมีผู้ค้ำหรือหลักประกัน
ธนาคารไทยเครดิต สินเชื่อพ่อค้าแม่ค้า
สำหรับคนค้าขาย ธนาคารไทยเครดิต ให้น้ำหนักกับรายได้หน้าร้านจริง โดยเจ้าหน้าที่ลงพื้นที่ดูร้าน ไม่ต้องมีหลักประกันหรือคนค้ำ วงเงิน 20,000 ถึง 200,000 บาท ดอกเบี้ย 28% ถึง 33% ต่อปี ต้องทำกิจการมาแล้วอย่างน้อย 1 ปี ยังดูบูโรประกอบ แต่คนที่เคยมีประวัติไม่ดีแล้วปิดไปแล้ว มีโอกาสมากกว่าธนาคารพาณิชย์ทั่วไป
ทางเลือกปลดหนี้ถูกกฎหมาย สำหรับคนเป็นหนี้เสีย
ถ้าคุณกำลังค้างชำระ อย่าเพิ่งหาเงินกู้ใหม่ ให้ใช้ช่องทางแก้หนี้ด้านล่างก่อน ทุกช่องทางไม่มีค่าใช้จ่าย
คลินิกแก้หนี้ by SAM
โครงการของธนาคารแห่งประเทศไทยร่วมกับ SAM สำหรับหนี้บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด และสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน ตามฐานเศรษฐกิจ และหน้ามาตรการแก้หนี้ยั่งยืนของ ธปท.
- หนี้ค้างชำระเกิน 120 วัน
- รวมหนี้หลายเจ้าไว้ที่เดียว ยอดหนี้รวมไม่เกิน 2 ล้านบาท
- ดอกเบี้ย 3% ถึง 5% ต่อปี
- ผ่อนนานสูงสุด 10 ปี
- ต้องมีรายได้ และอายุไม่เกิน 70 ปี เมื่อรวมระยะเวลาผ่อน
- เจ้าหนี้ต้องเป็นสถาบันการเงินที่เข้าร่วมโครงการ
วิธีทำต่อ: สมัครที่ debtclinicbysam.com โทร 1443 (ทุกวัน 09.00 ถึง 19.00 น.) หรือ LINE @debtclinic อ่านประสบการณ์จริงของผู้เข้าร่วมได้จากกระทู้ Pantip ปี 2568
ขอปรับโครงสร้างหนี้กับเจ้าหนี้เดิม
ธปท. กำหนดให้สถาบันการเงินต้องเสนอทางเลือกปรับโครงสร้างหนี้ให้ลูกหนี้ ทั้งก่อนและหลังเป็นหนี้เสีย และต้องให้เวลาพิจารณาอย่างน้อย 60 วันก่อนขายหนี้ออกไป เช่น ขยายระยะผ่อน ลดค่างวด หรือพักชำระเงินต้น โทรหาเจ้าหนี้โดยตรงแล้วบอกว่าต้องการปรับโครงสร้างหนี้
หนี้บัตรเรื้อรัง
ถ้าคุณผ่อนบัตรเครดิตหรือบัตรกดเงินสดมานาน แต่จ่ายดอกเบี้ยมากกว่าเงินต้น มาตรการแก้หนี้เรื้อรังของ ธปท. ให้เปลี่ยนเป็นสินเชื่อผ่อนเป็นงวด นานสูงสุด 5 ปี ในดอกเบี้ยที่ถูกจำกัดเพดาน ถามเจ้าหนี้บัตรของคุณได้ทันที
กฎใหม่ที่ช่วยลูกหนี้
- ไม่มีค่าปรับชำระหนี้ก่อนกำหนดสำหรับสินเชื่อรายย่อย
- ไม่มีค่าธรรมเนียมปรับโครงสร้างหนี้ (ยกเว้นกรณีต้องประเมินหลักประกัน)
- ห้ามคิดดอกเบี้ยทบต้นจากดอกเบี้ย ตั้งแต่ 1 กรกฎาคม 2567
สินเชื่อ Non Bank ไม่เช็คบูโร มีจริงไหม
KTC อธิบายไว้ ว่าสินเชื่อ Non Bank ที่ไม่เน้นบูโรมีอยู่จริง แต่ส่วนใหญ่ต้องมีหลักประกัน นี่คือ 2 ทางเลือกหลัก
สินเชื่อทะเบียนรถ
ถ้ามีรถยนต์ รถกระบะ หรือมอเตอร์ไซค์ รถจะเป็นหลักประกัน ผู้ให้กู้จึงพิจารณายืดหยุ่นกว่า รายใหญ่ที่ได้รับอนุญาต เช่น เงินติดล้อ เมืองไทย แคปปิตอล ศรีสวัสดิ์ และสมหวัง เงินสั่งได้ ก่อนเลือก ให้เทียบดอกเบี้ยที่หน้าเปรียบเทียบสินเชื่อทะเบียนรถของ ธปท. ข้อควรระวังคือ ถ้าผ่อนไม่ไหวอาจเสียรถ
พิโกไฟแนนซ์
สินเชื่อรายย่อยระดับจังหวัดภายใต้กระทรวงการคลัง วงเงินไม่เกิน 50,000 บาท (พิโกพลัสไม่เกิน 100,000 บาท) ดอกเบี้ยรวมค่าธรรมเนียมไม่เกิน 36% ต่อปี ผู้ให้กู้อยู่ในพื้นที่เดียวกับคุณจึงพิจารณาจากการรู้จักตัวตนและรายได้ ตรวจรายชื่อผู้ได้รับอนุญาตที่ 1359.go.th หรือโทรสายด่วน 1359
แอปกู้เงินถูกกฎหมาย 2569 ไม่เช็คบูโร มีไหม
สัญญาณแอปเงินกู้เถื่อน
แอปที่โฆษณาว่าไม่เช็คบูโร อนุมัติทันที ไม่ใช้เอกสาร ส่วนใหญ่ผิดกฎหมาย สังเกตได้จาก
- เรียกเก็บค่าธรรมเนียม ค่าประกัน หรือค่าปลดล็อกก่อนโอนเงิน
- ขอเข้าถึงรายชื่อผู้ติดต่อ รูปภาพ หรือตำแหน่งในมือถือ
- ได้เงินไม่ครบ เช่น กู้ 5,000 ได้จริง 3,000
- ผ่อนเป็นรายวันหรือรายสัปดาห์ ดอกเบี้ยเกินเพดาน
- ทวงหนี้ด้วยการประจาน โทรหาคนรู้จัก หรือข่มขู่
ตรวจก่อนกู้ทุกครั้ง
เช็กชื่อบริษัทที่หน้าเช็กแอปเงินกู้ของ ธปท. หรือ BOT License Check ถ้าไม่มีชื่อ ห้ามกู้ ถ้าเจอการทวงหนี้ผิดกฎหมาย แจ้งศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน (ศคง.) โทร 1213
แผน 4 ขั้นตอน สำหรับคนติดบูโรปี 2569
- เช็คสถานะ: ขอรายงานเครดิตบูโรผ่าน MyMo หรือ Krungthai NEXT ดูว่ามีหนี้ก้อนไหนค้างอยู่
- หยุดหนี้เสียก่อน: ถ้ามีหนี้ค้างเกิน 120 วัน สมัครคลินิกแก้หนี้ ถ้ายังไม่ถึง ขอปรับโครงสร้างหนี้กับเจ้าหนี้
- เลือกสินเชื่อให้ตรงสถานะ: ปิดหนี้แล้วแต่ประวัติยังไม่สวย ลองธนาคารออมสิน ถ้ามีรถ ใช้สินเชื่อทะเบียนรถ ถ้าต้องการเงินก้อนเล็กในพื้นที่ ดูพิโกไฟแนนซ์
- สร้างเครดิตใหม่: ผ่อนทุกก้อนตรงเวลาอย่างน้อย 12 เดือน ประวัติใหม่จะค่อยๆ แทนประวัติเก่า
สรุป สินเชื่อคนติดแบล็คลิส ที่ถูกกฎหมายในปี 2569
สินเชื่อคนติดแบล็คลิสแบบไม่ตรวจอะไรเลยไม่มีอยู่ในระบบที่ถูกกฎหมาย แต่คนติดบูโรยังมีทางไปต่อ ถ้าหนี้เก่าปิดแล้ว ธนาคารออมสินและธนาคารไทยเครดิตยังเป็นตัวเลือก ถ้ามีหลักประกัน สินเชื่อทะเบียนรถช่วยได้ และถ้ากำลังเป็นหนี้เสีย คลินิกแก้หนี้ที่ดอกเบี้ย 3% ถึง 5% ต่อปีคือทางที่ถูกที่สุด สิ่งที่ควรหลีกเลี่ยงคือแอปเงินกู้เถื่อนที่จะทำให้หนี้พอกขึ้นเร็วกว่าเดิม
คำถามที่พบบ่อย (FAQ)
ติดแบล็คลิสต์ธนาคารกี่ปีถึงหาย
ไม่มีแบล็คลิสต์ แต่ข้อมูลเครดิตบูโรเก็บไว้ 3 ปี นับจากวันที่สถาบันการเงินรายงาน ถ้าปิดหนี้แล้ว ประวัติค้างชำระจะหายไปภายในประมาณ 3 ปี
สินเชื่อธนาคารไหนไม่เช็คเครดิตบูโร
ธนาคารทุกแห่งในไทยตรวจเครดิตบูโร แต่ธนาคารออมสินมีสินเชื่อเพื่อแก้หนี้โดยเฉพาะ และธนาคารไทยเครดิตให้น้ำหนักกับรายได้จริงของพ่อค้าแม่ค้ามากกว่าประวัติบูโร
เงินกู้ฉุกเฉินไม่เช็คบูโร ถูกกฎหมายไหม
เงินกู้ฉุกเฉินที่ถูกกฎหมายและยืดหยุ่นเรื่องบูโรคือพิโกไฟแนนซ์ที่มีใบอนุญาต ตรวจได้ที่สายด่วน 1359 ถ้าเป็นแอปหรือเพจที่ไม่มีใบอนุญาต ถือว่าผิดกฎหมาย
ติดบูโร กู้ซื้อบ้าน ซื้อรถได้ไหม
ถ้ายังมีหนี้ค้างชำระอยู่ โอกาสผ่านต่ำมาก ควรเคลียร์หนี้และผ่อนตรงเวลาอย่างน้อย 12 เดือนก่อนยื่น
คลินิกแก้หนี้เสียค่าใช้จ่ายไหม
ไม่มีค่าใช้จ่ายในการสมัคร ระวังคนแอบอ้างเก็บเงินค่าดำเนินการ สมัครได้เฉพาะที่ debtclinicbysam.com โทร 1443 หรือสาขา SAM เท่านั้น
ข้อมูลในเครดิตบูโรผิด แก้ได้ไหม
แก้ได้ แจ้งสถาบันการเงินเจ้าของข้อมูลก่อน แล้วยื่นโต้แย้งกับ NCB ซึ่งจะดำเนินการภายใน 30 วัน ถ้ายังไม่ได้ข้อยุติ อุทธรณ์ต่อคณะกรรมการคุ้มครองข้อมูลเครดิตได้
กู้เงินไม่เช็คเครดิตบูโร ถูกกฎหมาย มีที่ไหน
ที่ไม่ใช้บูโรเป็นเกณฑ์หลักคือสินเชื่อที่มีหลักประกัน เช่น ทะเบียนรถ และพิโกไฟแนนซ์ ทุกรายต้องมีใบอนุญาตจาก ธปท. หรือกระทรวงการคลัง
ข้อมูลอ้างอิงจาก NCB ธนาคารแห่งประเทศไทย ธนาคารออมสิน และ SAM ณ เดือนกันยายน 2569 เงื่อนไขอาจเปลี่ยนแปลงได้ ควรตรวจสอบกับผู้ให้บริการโดยตรง บทความนี้เป็นข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงินเฉพาะบุคคล
สินเชื่อคนติดแบล็คลิส, ติดแบล็คลิสต์กู้ธนาคารไหนได้ 2569, ติดบูโรกู้ธนาคารไหนได้บ้าง, สินเชื่อเพื่อคนติดบูโร 2569 ถูกกฎหมาย, สินเชื่อ Non Bank ไม่เช็คบูโร 2569, เงินกู้ฉุกเฉินไม่เช็คบูโร, สินเชื่อธนาคารไหนไม่เช็คเครดิตบูโร, แอปกู้เงินถูกกฎหมาย 2569 ไม่เช็คบูโร, กู้เงินไม่เช็คเครดิตบูโร ถูกกฎหมาย, คลินิกแก้หนี้ 2569, เช็คเครดิตบูโรฟรี, ออมสินแก้หนี้รายย่อย, ธนาคารประชาชน ออมสิน, ปรับโครงสร้างหนี้, พิโกไฟแนนซ์
Sources:
