Home » Nano Finance » ประกันภัยไซเบอร์ ส่วนบุคคล คุ้มครองอะไรบ้าง 2569 โดนแฮกเงิน หลอกซื้อของ เคลมได้ไหม

Nano Finance

ประกันภัยไซเบอร์ ส่วนบุคคล คุ้มครองอะไรบ้าง 2569 โดนแฮกเงิน หลอกซื้อของ เคลมได้ไหม

สมัครอีเมล์ใหม่

September 26, 2026

0 Views

SaveSavedRemoved 0

เพียงสัปดาห์เดียวระหว่างวันที่ 6 ถึง 12 กันยายน 2569 ศูนย์ต่อต้านการฉ้อโกงออนไลน์ (Anti Online Scam Operation Center: AOC) และตำรวจรับแจ้งคดีออนไลน์ 5,718 คดี ความเสียหายรวม 297 ล้านบาท หลายคนจึงมองหาประกันมาช่วยรับความเสี่ยง คำถามแรกที่ต้องตอบคือ ประกันภัยไซเบอร์ ส่วนบุคคล คุ้มครองอะไรบ้าง เพราะประกันไม่ได้จ่ายทุกกรณีที่เสียเงินออนไลน์ บทความนี้สรุปแผนที่ขายจริงในไทย เบี้ยเท่าไร กรณีไหนเคลมได้ กรณีไหนเคลมไม่ได้ และทางเลือกอื่นที่ช่วยให้ได้เงินคืน

ประกันภัยไซเบอร์ ส่วนบุคคล คุ้มครองอะไรบ้าง

ความคุ้มครองหลักที่พบในตลาดไทย

1. เงินถูกโจรกรรมผ่านช่องทางออนไลน์: มีคนเข้าถึงบัญชีธนาคาร บัตรเครดิต บัตรเดบิต หรือ e Wallet แล้วทำธุรกรรมโดยคุณไม่ได้อนุญาต
2. ถูกโกงจากการซื้อของออนไลน์: จ่ายเงินแล้วไม่ได้รับสินค้าภายในเวลาที่กำหนด หรือได้ของไม่ตรงตามที่สั่ง (ขึ้นกับแผน)
3. ถูกโกงจากการขายของออนไลน์: ส่งของแล้วผู้ซื้อไม่จ่ายเงิน บางแผนคุ้มครอง
4. การขโมยข้อมูลตัวตน (Identity Theft): ค่าใช้จ่ายในการกู้คืนตัวตนและเอกสาร
5. การขู่กรรโชกทางไซเบอร์ (Cyber Extortion): ค่าใช้จ่ายกู้คืนระบบเมื่อโดนมัลแวร์เรียกค่าไถ่
6. การกลั่นแกล้งออนไลน์ (Cyberbullying): ค่าปรึกษากฎหมายหรือค่าบำบัดจิตใจ

สิ่งที่คนเข้าใจผิดมากที่สุด

ประกันภัยไซเบอร์ส่วนใหญ่คุ้มครองกรณีที่ มิจฉาชีพเป็นคนทำธุรกรรมเอง โดยคุณไม่ได้อนุญาต เช่น ถูกฟิชชิงจนข้อมูลหลุดแล้วมิจฉาชีพโอนเงินออก แต่กรณีที่ คุณเป็นคนกดโอนเงินเองเพราะถูกหลอก เช่น แก๊งคอลเซ็นเตอร์หลอกให้โอนไปบัญชีปลอดภัย หรือหลอกลงทุน มักไม่อยู่ในความคุ้มครอง

เปรียบเทียบแผนประกันภัยโจรกรรมทางไซเบอร์ บุคคลธรรมดา

ตารางเปรียบเทียบแผนที่ตรวจสอบได้

ทิพยประกันภัยยังมีแคมเปญผ่านช่องทางออนไลน์ที่ประกาศเบี้ยเริ่มต้น 179 บาทต่อปี ความคุ้มครองสูงสุด 200,000 บาท ซื้อได้ตั้งแต่อายุ 15 ปี และไม่เกิน 2 กรมธรรม์ต่อคน

เลือกแผนอย่างไร

1. ดูยอดเงินที่คุณเก็บไว้ในบัญชีที่ผูกแอปธนาคาร ถ้าบัญชีหลักมีเงินหลักแสน วงเงินโจรกรรม 15,000 บาทอาจไม่พอ
2. ถ้าซื้อของออนไลน์บ่อย ให้ดูวงเงินหมวดซื้อของออนไลน์แยกจากวงเงินโจรกรรม
3. ถ้าเป็นแม่ค้าออนไลน์ มองหาแผนที่คุ้มครองกรณีขายของแล้วไม่ได้เงิน เช่น แผน 3 ของกรุงเทพประกันภัย
4. อ่านข้อยกเว้นก่อนดูเบี้ย เพราะความต่างของแต่ละแผนอยู่ที่ข้อยกเว้นมากกว่าราคา

ซื้อประกันคุ้มครองภัยไซเบอร์ ราคาเบี้ยเท่าไหร่

จากแผนที่ตรวจสอบได้ เบี้ยประกันภัยไซเบอร์ส่วนบุคคลในไทยอยู่ในช่วงราว 179 ถึง 1,150 บาทต่อปี หรือแบบรายเดือนผ่านค่ายมือถือราว 39 บาทต่อเดือน (468 บาทต่อปี)

ตัวอย่างความคุ้มค่า (คำนวณเอง)

1. แผน 850 บาทของทิพยประกันภัย วงเงินโจรกรรม 100,000 บาท คิดเป็นเบี้ยราว 0.85% ของวงเงิน
2. แผน 299 บาท วงเงิน 15,000 บาท คิดเป็นเบี้ยราว 2% ของวงเงิน
3. แผนรายเดือน 39 บาท วงเงินราว 50,000 บาท คิดเป็นเบี้ยราว 0.94% ของวงเงินต่อปี

แผนที่เบี้ยสูงกว่ามักให้วงเงินต่อบาทคุ้มกว่า แต่ต้องดูว่าหมวดที่คุณเสี่ยงจริงมีวงเงินเท่าไร

ประกันโดนแฮกเงิน โดนหลอกโอนเงิน บริษัทไหนดี

แยกให้ออกระหว่าง โดนแฮก กับ โดนหลอกโอน

เอกสารแผนของทิพยประกันภัยระบุว่าไม่คุ้มครองการโอนเงินโดยสมัครใจหลังถูกหลอก ส่วนกรมธรรม์ไซเบอร์ส่วนบุคคลแบบกลุ่มของ MS&AD ระบุว่าคุ้มครองความเสียหายโดยตรงจากฟิชชิงและการปลอมอีเมล (Email Spoofing) ความหมายของคำว่า Social Engineering ในแต่ละกรมธรรม์จึงต่างกัน ต้องอ่านถ้อยคำจริงก่อนซื้อ

บริษัทไหนดี ดูจาก 4 ข้อนี้

1. ถ้อยคำเรื่องการหลอกลวง ระบุชัดหรือไม่ว่าคุ้มครองฟิชชิง แอปดูดเงิน หรือรีโมตมือถือ
2. วงเงินหมวดโจรกรรม ต้องสัมพันธ์กับเงินในบัญชีที่ผูกแอป
3. เงื่อนไขเวลาแจ้ง ยิ่งสั้นยิ่งเสี่ยงเคลมไม่ผ่าน
4. ความง่ายของการเคลม ดูว่ามีช่องทางออนไลน์และระยะเวลาจ่ายชัดเจนหรือไม่ กรุงเทพประกันภัยระบุว่าจ่ายค่าสินไหมภายใน 15 วันหลังได้รับเอกสารครบ

ประกันภัยธุรกรรมออนไลน์ คุ้มครองบัตรเครดิตโดนแฮก

ขั้นแรกคือธนาคาร ไม่ใช่ประกัน

เมื่อบัตรเครดิตถูกนำข้อมูลไปรูดออนไลน์โดยคุณไม่ได้ทำ ให้ทำตามลำดับนี้

1. อายัดบัตรทันที ผ่านแอปธนาคารหรือ Call Center ด้านหลังบัตร
2. แจ้งปฏิเสธรายการ ขอให้ธนาคารตรวจสอบและเรียกเงินคืนจากร้านค้า (Chargeback)
3. แจ้งความออนไลน์ ที่ thaipoliceonline.go.th หรือโทร 1441
4. เคลมประกัน เฉพาะส่วนที่ธนาคารไม่คืน

ประกันภัยไซเบอร์หลายแผนระบุชัดว่าจ่ายเฉพาะความเสียหายที่เรียกคืนจากสถาบันการเงินไม่ได้ เช่น แผนของทิพยประกันภัยและกรุงเทพประกันภัย ประกันจึงเป็นด่านที่สอง ไม่ใช่ด่านแรก

กฎหมายใหม่ช่วยให้ได้เงินคืนง่ายขึ้น

พระราชกำหนดมาตรการป้องกันและปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยี (ฉบับที่ 2) พ.ศ. 2568 มีผลตั้งแต่วันที่ 12 เมษายน 2568 กำหนดให้สถาบันการเงิน ผู้ให้บริการโทรศัพท์มือถือ และแพลตฟอร์มโซเชียลมีเดีย ร่วมรับผิดชอบความเสียหายจากอาชญากรรมทางเทคโนโลยี เว้นแต่พิสูจน์ได้ว่าปฏิบัติตามมาตรฐานป้องกันที่รัฐกำหนดแล้ว และเปิดทางให้คืนเงินที่อายัดได้แก่ผู้เสียหายโดยไม่ต้องรอคำสั่งศาล

บัญชีม้า เกี่ยวกับประกันภัยไซเบอร์อย่างไร

ประกันไม่คุ้มครองเจ้าของบัญชีม้า

บัญชีม้าคือบัญชีธนาคารที่เจ้าของเปิดหรือให้คนอื่นเช่ายืมไปใช้รับโอนเงินผิดกฎหมาย ถ้าคุณให้คนอื่นใช้บัญชีหรือบอกรหัสผ่านเอง ความเสียหายที่ตามมาไม่อยู่ในความคุ้มครองของประกัน เช่น แผนของทิพยประกันภัยยกเว้นการทุจริตโดยบุคคลที่ได้รับรหัสผ่านจากผู้เอาประกัน

โทษของการเปิดหรือให้เช่าบัญชีม้า

การเปิดบัญชีหรือยินยอมให้ผู้อื่นใช้บัญชีเพื่อกระทำความผิดมีโทษทางอาญาตามกฎหมายว่าด้วยอาชญากรรมทางเทคโนโลยี อย่ารับจ้างเปิดบัญชี อย่าขายซิม และอย่าให้ใครยืมบัญชีรับโอนเงิน ไม่ว่าจะเสนอค่าตอบแทนเท่าไร

ถ้าเงินถูกโอนเข้าบัญชีม้า ทำอย่างไร

1. โทรสายด่วน 1441 หรือแจ้งธนาคารของคุณทันทีเพื่อขออายัดบัญชีปลายทาง
2. แจ้งความออนไลน์ที่ thaipoliceonline.go.th พร้อมหลักฐานการโอน
3. ติดตามกระบวนการคืนเงินตามพระราชกำหนดฉบับใหม่

เคลมประกันภัยไซเบอร์ โดนหลอกซื้อของออนไลน์ ได้เงินคืนไหม

เคลมได้ ถ้าเข้าเงื่อนไข

ข้อมูลจาก ACSC ระบุว่าการหลอกลวงซื้อขายสินค้าและบริการเป็นคดีอันดับ 1 คิดเป็น 74% ของคดีในสัปดาห์วันที่ 6 ถึง 12 กันยายน 2569 ความเสียหายราว 96 ล้านบาท ประกันภัยไซเบอร์หลายแผนจึงมีหมวดนี้โดยเฉพาะ แต่มีเงื่อนไขสำคัญ

1. ต้องรอเวลาตามกรมธรรม์ เช่น กรุงเทพประกันภัยกำหนดว่าผู้ขายไม่ส่งของภายใน 30 วัน
2. ไม่คุ้มครองสินค้าดิจิทัล ตั๋ว บัตรของขวัญ สินค้าผิดกฎหมาย
3. ไม่คุ้มครองการซื้อที่เกี่ยวกับการลงทุน พนัน หรือเกม
4. กรณีได้ของไม่ตรงปก บางแผนไม่คุ้มครอง
5. พัสดุที่ผู้ขายมีหลักฐานส่งแล้ว แม้ไม่มีลายเซ็นผู้รับ บางแผนไม่คุ้มครอง

เอกสารที่ต้องเตรียม

1. แบบฟอร์มเรียกร้องค่าสินไหม
2. สำเนาบันทึกแจ้งความ
3. หลักฐานการชำระเงินและ Statement
4. ภาพหน้าจอบทสนทนากับผู้ขายและหน้าร้าน
5. หนังสือยืนยันจากธนาคารหรือแพลตฟอร์มว่าไม่คืนเงิน

ระวังเรื่องระยะเวลาแจ้ง

กรมธรรม์ไซเบอร์ส่วนบุคคลแบบกลุ่มของ MS&AD กำหนดให้แจ้งธนาคาร แจ้งตำรวจ และแจ้งบริษัทประกันภายใน 72 ชั่วโมงนับจากพบความเสียหาย แผนอื่นอาจกำหนดต่างกัน ให้จดเงื่อนไขนี้ไว้ในมือถือ

ประกันภัยไซเบอร์คุ้มไหม เหมาะกับใคร

เหมาะกับ

1. คนที่ใช้แอปธนาคาร e Wallet และบัตรเครดิตซื้อของออนไลน์เป็นประจำ
2. ผู้สูงอายุในครอบครัวที่เสี่ยงถูกหลอกให้ติดตั้งแอปหรือกดลิงก์
3. แม่ค้าออนไลน์ที่เสี่ยงทั้งฝั่งซื้อและขาย

อาจไม่จำเป็น

1. คนที่แทบไม่ทำธุรกรรมออนไลน์
2. คนที่ต้องการคุ้มครองกรณีถูกหลอกโอนเงินเองหรือหลอกลงทุนเป็นหลัก เพราะแผนส่วนใหญ่ไม่คุ้มครอง

ป้องกันก่อนพึ่งประกัน

1. แยกบัญชีใช้จ่ายออนไลน์ออกจากบัญชีเงินเก็บ เก็บเงินในบัญชีที่ผูกแอปให้น้อย
2. ตั้งวงเงินโอนต่อวันในแอปธนาคารให้ต่ำ
3. ไม่ติดตั้งแอปจากลิงก์ที่มีคนส่งมา ติดตั้งจาก App Store หรือ Google Play เท่านั้น
4. ไม่ย้ายไปคุยนอกแพลตฟอร์ม ACSC เตือนว่ามิจฉาชีพมักชวนย้ายจาก Facebook หรือ TikTok ไป LINE หรือ Telegram
5. เปิดการแจ้งเตือนทุกธุรกรรม

สรุป

ประกันภัยไซเบอร์ ส่วนบุคคล คุ้มครองอะไรบ้าง คำตอบคือคุ้มครองเงินที่ถูกขโมยโดยคุณไม่ได้อนุญาต การซื้อของออนไลน์แล้วไม่ได้ของ การขู่กรรโชก และการกลั่นแกล้งออนไลน์ ในวงเงินหลักหมื่นถึงหลักแสนบาท เบี้ยเพียงหลักร้อยบาทต่อปี แต่ส่วนใหญ่ไม่คุ้มครองการโอนเงินเองเพราะถูกหลอก การลงทุนปลอม และบัญชีม้า ประกันเป็นด่านที่สองหลังธนาคาร และกฎหมายปี 2568 ช่วยให้ธนาคารกับค่ายมือถือต้องร่วมรับผิดชอบมากขึ้น

สิ่งที่ทำได้เลยวันนี้: บันทึกเบอร์ 1441 และเบอร์ Call Center ธนาคารไว้ในมือถือ ลดวงเงินโอนต่อวันในแอป จากนั้นเปิดเอกสารสรุปความคุ้มครองของทิพยประกันภัยและกรุงเทพประกันภัย เทียบหมวดโจรกรรม หมวดซื้อของออนไลน์ และข้อยกเว้นเรื่องการหลอกลวง ก่อนเลือกแผนที่ตรงกับพฤติกรรมของคุณ

ถามตอบ (FAQ)

โดนแก๊งคอลเซ็นเตอร์หลอกให้โอนเงินเอง ประกันไซเบอร์จ่ายไหม
แผนส่วนใหญ่ไม่จ่าย เพราะเป็นการโอนโดยสมัครใจ ให้แจ้ง 1441 และธนาคารทันทีเพื่ออายัดบัญชีปลายทาง แล้วใช้สิทธิตามพระราชกำหนดปี 2568

ถูกแอปดูดเงินจนเงินหายหมดบัญชี เคลมได้ไหม
หลายแผนคุ้มครองในหมวดโจรกรรมออนไลน์ เพราะมิจฉาชีพเป็นผู้ทำธุรกรรม แต่ต้องตรวจถ้อยคำกรมธรรม์และแจ้งธนาคารกับตำรวจตามเวลาที่กำหนด

ซื้อประกันไซเบอร์ได้หลายกรมธรรม์ไหม
แล้วแต่แผน กรุงเทพประกันภัยจำกัด 1 กรมธรรม์ต่อคน ส่วนแคมเปญของทิพยประกันภัยจำกัดไม่เกิน 2 กรมธรรม์ต่อคน

ต้องอายุเท่าไรถึงซื้อได้
แผนที่ตรวจสอบได้รับตั้งแต่อายุ 15 ปี กรุงเทพประกันภัยรับถึงอายุ 100 ปี และต้องเป็นคนไทยที่อาศัยในประเทศไทย

ถ้าธนาคารคืนเงินให้แล้ว ยังเคลมประกันได้ไหม
เคลมได้เฉพาะส่วนที่ธนาคารหรือแหล่งอื่นไม่คืน ประกันไม่จ่ายซ้ำในส่วนที่ได้คืนแล้ว

บทความนี้ให้ข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำการซื้อประกันหรือคำแนะนำทางกฎหมาย ความคุ้มครองและเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลง โปรดอ่านเงื่อนไขกรมธรรม์ฉบับจริงก่อนตัดสินใจ หากมีปัญหากับบริษัทประกัน ติดต่อสายด่วน คปภ. 1186

ประกันภัยไซเบอร์ ส่วนบุคคล คุ้มครองอะไรบ้าง, ประกันภัยไซเบอร์ 2569, ประกันโดนแฮกเงิน, ประกันโดนหลอกโอนเงิน, ประกันซื้อของออนไลน์, บัตรเครดิตโดนแฮก, บัญชีม้า, แอปดูดเงิน, ทิพยประกันภัยไซเบอร์, กรุงเทพประกันภัย ไซเบอร์, พ.ร.ก. ไซเบอร์ 2568, แจ้งความออนไลน์ 1441

Sources:

• กองสารนิเทศ สตช. สถิติ ACSC 6 ถึง 12 กันยายน 2569
• ศูนย์ปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยีสารสนเทศ แจ้งความออนไลน์
• ทิพยประกันภัย ประกันภัยไซเบอร์
• 724 Insure ประกันภัยไซเบอร์ส่วนบุคคล ทิพยประกันภัย
• Rabbit Care ทิพยประกันภัยไซเบอร์
• กรุงเทพประกันภัย คำถามที่พบบ่อย ประกันภัยไซเบอร์
• TISCO Insure ประกันภัยไซเบอร์
• TQM สรุปกรมธรรม์ประกันภัยไซเบอร์ส่วนบุคคลแบบกลุ่ม
• LINE TODAY AIS และ MSIG ประกันไซเบอร์ 39 บาทต่อเดือน
• AIS Secure Net+
• Longtunman พ.ร.ก. ไซเบอร์ 2568
• กรุงเทพธุรกิจ สั่งแบงก์และค่ายมือถือคืนเงินผู้เสียหาย
• นวกิจประกันภัย ประกันไซเบอร์ โพรเทคชั่น