Home » invest » กองทุนรวมตลาดเงิน พักเงิน 2569 เทียบเงินฝากดิจิทัล

invest

กองทุนรวมตลาดเงิน พักเงิน 2569 เทียบเงินฝากดิจิทัล

Alzthai

October 21, 2026

0 Views

SaveSavedRemoved 0

กองทุนรวมตลาดเงิน (Money Market Fund) เป็นกองทุนความเสี่ยงต่ำที่คนนิยมใช้พักเงินช่วงตลาดผันผวน แต่เมื่อดอกเบี้ยนโยบายลดลงมาอยู่ที่ 1.00% ต่อปี ผลตอบแทนของกองทุนกลุ่มนี้ก็ลดลงตาม บทความนี้สรุปผลตอบแทนล่าสุด วิธีซื้อขาย และเทียบกับบัญชีเงินฝากดิจิทัลให้เห็นภาพชัด

คำตอบสั้น: กองทุนรวมตลาดเงินเสี่ยงต่ำ (ระดับ 1) แต่ไม่ใช่ไม่มีความเสี่ยง ไม่ได้รับความคุ้มครองเงินฝาก ขายคืนได้เงินภายใน 1 วันทำการ (T+1) ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปีของกองใหญ่ ณ เดือนตุลาคม 2569 อยู่ราว 0.7 ถึง 0.9% ซึ่งต่ำกว่าบัญชีเงินฝากดิจิทัลหลายบัญชีที่ให้ 1.35 ถึง 1.80% กองทุนตลาดเงินจึงเหมาะกับเงินก้อนใหญ่ที่เกินวงเงินดอกเบี้ยสูงของบัญชีดิจิทัล หรือเงินที่รอลงทุนในพอร์ตกองทุน

กองทุนรวมตลาดเงินคืออะไร เสี่ยงขาดทุนไหม

กองทุนตลาดเงินลงทุนในอะไร

• เงินฝากธนาคาร ตั๋วเงินคลัง พันธบัตรธนาคารแห่งประเทศไทย และตราสารหนี้ระยะสั้นคุณภาพสูง
• ตราสารแต่ละตัวครบกำหนดไม่เกิน 397 วัน และอายุเฉลี่ยของทั้งพอร์ตไม่เกิน 92 วัน
• เป้าหมายหลักคือรักษาเงินต้นและสภาพคล่อง ไม่ใช่ทำกำไรสูง

กองตลาดเงิน 2 แบบ

• กองทุนตลาดเงินทั่วไป ลงทุนได้ทั้งตราสารภาครัฐ เงินฝาก และตราสารภาคเอกชนระยะสั้น เช่น K-MONEY และ SCBMONEY
• กองทุนตลาดเงินภาครัฐ ลงทุนเฉพาะตราสารภาครัฐ เช่น K-CASH และ KTSS ความเสี่ยงต่ำกว่า แต่ผลตอบแทนมักต่ำกว่าเล็กน้อย

ไม่เสี่ยงขาดทุนจริงไหม

• กองทุนตลาดเงินอยู่ในระดับความเสี่ยง 1 ต่ำสุดของกองทุนรวม มูลค่าหน่วยลงทุนแกว่งน้อยมาก
• แต่ไม่ใช่เงินฝาก จึงไม่ได้รับความคุ้มครองจากสถาบันคุ้มครองเงินฝาก (สคฝ.) และไม่มีการการันตีเงินต้น
• กองทั่วไปมีความเสี่ยงด้านเครดิตของผู้ออกตราสารสูงกว่ากองภาครัฐเล็กน้อย
• ถ้าถือช่วงสั้นมาก ผลตอบแทนรายวันอาจใกล้ศูนย์ และค่าธรรมเนียมการจัดการหักอยู่ในมูลค่าหน่วยลงทุนทุกวัน

ใครเหมาะกับกองทุนตลาดเงิน

• คนที่ขายกองทุนหุ้นหรือกองทุนอื่นแล้วรอจังหวะกลับเข้าลงทุน
• คนที่มีเงินก้อนใหญ่เกินวงเงินดอกเบี้ยสูงของบัญชีดิจิทัล
• คนที่ต้องการใช้เงินได้ภายในไม่กี่วัน แต่ไม่ต้องการถอนได้ทันทีแบบเงินฝาก

กองทุนรวมตลาดเงิน ผลตอบแทนย้อนหลัง กองไหนดี 2569

ผลตอบแทนย้อนหลังกองทุนตลาดเงินที่นิยม

ตัวเลขจาก WealthMagik ณ วันที่ 19 ถึง 20 ตุลาคม 2569 ผลตอบแทน 6 เดือนไม่ได้ปรับเป็นต่อปี

ทำไมผลตอบแทน 1 ปีต่ำกว่า 3 ปี

• กองทุนตลาดเงินได้ผลตอบแทนตามดอกเบี้ยระยะสั้นในตลาด
• ดอกเบี้ยนโยบายลดลงเหลือ 1.00% ต่อปีเมื่อวันที่ 25 กุมภาพันธ์ 2569 ผลตอบแทนช่วงหลังจึงต่ำลง
• ผลตอบแทน 3 เดือนล่าสุดของ K-MONEY และ KTSS อยู่ที่ 0.12% คิดเป็นราว 0.5% ต่อปี ต่ำกว่าผลตอบแทน 1 ปีที่เห็น

เลือกกองทุนตลาดเงินอย่างไร

• ดูผลตอบแทนหลายช่วงเวลา ไม่ดูเฉพาะ 1 ปี
• ดูค่าธรรมเนียมการจัดการ เช่น K-CASH และ SCBMONEY(R) เก็บจริงราว 0.21% ต่อปี
• ดูนโยบายว่าเป็นกองภาครัฐหรือกองทั่วไป ตามความเสี่ยงที่รับได้
• ดูว่าเป็นชนิดสะสมมูลค่าหรือชนิดรับซื้อคืนอัตโนมัติ
• อ่านหนังสือชี้ชวนและ Fund Factsheet ก่อนลงทุนทุกครั้ง

ชนิดสะสมมูลค่ากับชนิดรับซื้อคืนอัตโนมัติ

• ชนิดสะสมมูลค่า ผลตอบแทนสะสมอยู่ในมูลค่าหน่วยลงทุน ได้เงินเมื่อขายเอง
• ชนิดรับซื้อคืนอัตโนมัติ กองทุนขายหน่วยลงทุนบางส่วนให้ตามรอบ แล้วโอนเงินเข้าบัญชี เหมาะกับคนที่อยากได้เงินสดเป็นระยะ

ซื้อขายกองทุนตลาดเงิน T+1 ถอนเงินได้วันไหน

T+1 หมายถึงอะไร

• T คือวันทำการที่ส่งคำสั่งขายทันเวลาตัดรอบของกองทุน
• T+1 คือเงินเข้าบัญชีในวันทำการถัดไป
• ตัวอย่าง K-CASH ระบุว่าเงินเข้าบัญชีตั้งแต่ 09.30 น. ของวันทำการถัดไป

ตัวอย่างวันได้เงินคืน

ถ้าตรงกับวันหยุดธนาคาร วันได้เงินจะเลื่อนออกไปตามวันทำการ เวลาตัดรอบของแต่ละกองต่างกัน ควรดูในแอปที่ซื้อ

เริ่มต้นเท่าไร

• หลายกองและหลายแอปเริ่มซื้อได้ตั้งแต่ 1 บาท
• บางกองกำหนดขั้นต่ำสูงกว่า เช่น SCBMONEY(R) ซื้อครั้งแรกและครั้งถัดไปขั้นต่ำ 1,000 บาท
• ดูขั้นต่ำทั้งตอนซื้อและตอนขายใน Fund Factsheet

ซื้อกองทุนตลาดเงินได้ที่ไหน

• แอปธนาคารที่เป็นตัวแทนขายของบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) ในเครือ เช่น K PLUS SCB EASY และ Krungthai NEXT
• แอปหรือเว็บไซต์ของ บลจ. โดยตรง
• แพลตฟอร์มซื้อขายกองทุนที่ได้รับใบอนุญาต ซื้อได้หลาย บลจ. ในที่เดียว

ขั้นตอนซื้อครั้งแรก

1. เปิดบัญชีกองทุนในแอป ยืนยันตัวตนด้วยบัตรประชาชน
2. ทำแบบประเมินความเสี่ยงที่รับได้ (Suitability Test)
3. ค้นชื่อกองทุนและอ่าน Fund Factsheet
4. ระบุจำนวนเงินและบัญชีตัดเงิน แล้วกดยืนยัน
5. รอรับหน่วยลงทุนตามรอบทำการของกองทุน

พักเงินในกองทุนรวม เสียภาษีไหม

กำไรจากการขายหน่วยลงทุน

• บุคคลธรรมดาไม่ต้องเสียภาษีจากกำไรส่วนต่างที่ได้จากการขายคืนหน่วยลงทุนกองทุนรวม
• กองตลาดเงินชนิดสะสมมูลค่าได้ผลตอบแทนผ่านการขายคืนทั้งหมด จึงไม่เสียภาษี
• ชนิดรับซื้อคืนอัตโนมัติก็เป็นการขายคืนหน่วยลงทุน ไม่ใช่เงินปันผล

เงินปันผล

• ถ้ากองทุนจ่ายเงินปันผล จะถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 10%
• กองตลาดเงินส่วนใหญ่ไม่จ่ายเงินปันผล ควรดูนโยบายปันผลใน Fund Factsheet

เทียบกับภาษีดอกเบี้ยเงินฝาก

• ดอกเบี้ยออมทรัพย์รวมทุกธนาคารเกิน 20,000 บาทต่อปีจะถูกหักภาษี 15%
• ดอกเบี้ยเงินฝากประจำทั่วไปถูกหักภาษี 15% ตั้งแต่บาทแรก ยกเว้นบัญชีฝากประจำปลอดภาษี
• คนที่มีเงินหลักล้านขึ้นไป กองตลาดเงินช่วยเรื่องภาษีได้มากกว่าคนที่มีเงินไม่ถึง 1 ล้าน

กองตลาดเงินไม่ใช่กองลดหย่อนภาษี

• เงินที่ซื้อกองตลาดเงินทั่วไปนำไปลดหย่อนภาษีไม่ได้
• ถ้าต้องการลดหย่อนภาษี ต้องเป็นกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (Retirement Mutual Fund หรือ RMF) หรือกองทุนที่กฎหมายกำหนด ซึ่งมีเงื่อนไขถือครองต่างหาก

เปรียบเทียบ บัญชีเงินฝากดิจิทัล กับ กองทุนตลาดเงิน

เทียบคุณสมบัติหลัก

ตัวอย่างผลตอบแทน 1 ปี ฝาก 5 แสนบาท

ตัวอย่างผลตอบแทน 1 ปี ฝาก 3 ล้านบาท

ตัวเลขเงินฝากคำนวณตามขั้นบันไดดอกเบี้ยหลักของแต่ละบัญชี ตัวเลขกองทุนคำนวณจากผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี ซึ่งไม่รับประกันอนาคต ออมทรัพย์ อีซี่หักภาษี 15% เพราะดอกเบี้ยเกิน 20,000 บาท สมมติว่าไม่มีดอกเบี้ยออมทรัพย์จากที่อื่น

สรุปพักเงินที่ไหนดี

• เงินไม่เกิน 1 ล้านบาท บัญชีเงินฝากดิจิทัลให้ผลตอบแทนสูงกว่า ถอนได้ทันที และมี สคฝ. คุ้มครอง
• เงินหลายล้านบาท กองตลาดเงินเริ่มคุ้มกว่า เพราะไม่มีเพดานอัตราสูงและไม่เสียภาษี
• เงินที่รอสลับเข้ากองทุนอื่นใน บลจ. เดียวกัน กองตลาดเงินสะดวกกว่า สับเปลี่ยนได้ในแอปเดียว
• หลายคนแบ่งเงินส่วนแรกไว้ในบัญชีดิจิทัล และส่วนที่เกินเพดานไว้ในกองตลาดเงิน

คำถามที่พบบ่อย

กองทุนตลาดเงินขาดทุนได้ไหม

โอกาสน้อยมากแต่เกิดขึ้นได้ เช่น ผู้ออกตราสารผิดนัดชำระหนี้ หรือถือช่วงสั้นมากจนผลตอบแทนไม่พอกับค่าธรรมเนียม กองภาครัฐมีความเสี่ยงด้านเครดิตต่ำกว่ากองทั่วไป

กองตลาดเงินกับกองตราสารหนี้ระยะสั้นต่างกันอย่างไร

กองตราสารหนี้ระยะสั้นถือตราสารอายุยาวกว่าได้ จึงมักให้ผลตอบแทนสูงกว่าเล็กน้อย แต่มูลค่าหน่วยผันผวนมากกว่าและมักอยู่ในระดับความเสี่ยงสูงกว่ากองตลาดเงิน

ซื้อแล้วขายพรุ่งนี้ได้ไหม

ได้ กองตลาดเงินส่วนใหญ่ไม่มีระยะเวลาถือขั้นต่ำและไม่เก็บค่าธรรมเนียมขาย แต่ผลตอบแทนไม่กี่วันจะน้อยมาก

กองตลาดเงินต่างประเทศน่าสนใจไหม

ผลตอบแทนอาจสูงกว่าตามดอกเบี้ยต่างประเทศ แต่มีความเสี่ยงค่าเงิน และมักได้เงินคืนช้ากว่า T+1 ไม่เหมาะกับเงินที่ต้องใช้เร็ว

ควรเก็บเงินสำรองฉุกเฉินไว้ในกองตลาดเงินไหม

เก็บบางส่วนได้ แต่ควรมีเงินส่วนหนึ่งในบัญชีเงินฝากที่ถอนได้ทันที เพราะกองทุนต้องรออย่างน้อย 1 วันทำการ และนานกว่านั้นช่วงวันหยุดยาว

เช็กลิสต์ก่อนซื้อกองทุนตลาดเงิน

• เทียบผลตอบแทนกับบัญชีเงินฝากดิจิทัลที่มีอยู่
• ดูผลตอบแทนย้อนหลัง 3 เดือน 6 เดือน และ 1 ปี
• ดูค่าธรรมเนียมการจัดการที่เก็บจริง
• เลือกกองภาครัฐหรือกองทั่วไปตามความเสี่ยงที่รับได้
• เช็กว่าได้เงินคืน T+1 และเวลาตัดรอบของกองทุน
• เลือกชนิดสะสมมูลค่าหรือชนิดรับซื้อคืนอัตโนมัติให้ตรงกับการใช้งาน
• เก็บเงินฉุกเฉินส่วนหนึ่งไว้ในบัญชีเงินฝาก

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

• KTSS ผลตอบแทนกองทุน โดย WealthMagik
• K-MONEY ผลตอบแทนกองทุน โดย WealthMagik
• SCBMONEY(A) ผลตอบแทนกองทุน โดย WealthMagik
• SCBMONEY(R) บลจ. ไทยพาณิชย์
• K-CASH-A บลจ. กสิกรไทย
• กองทุนรวมตลาดเงิน โดยฐานเศรษฐกิจ เมื่อ 19 มิถุนายน 2569

Alzthai

บรรณาธิการเว็บไซต์ Alzthai.com ใช้เวลากว่า 5 ปี ในการรวบรวมองค์ความรู้เกี่ยวกับการเงินการลงทุนเพื่อเขียนบทความที่ลงลึกจากประสบการณ์จริง รวมถึงข้อมูลจากผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินทั้งไทยและต่างประเทศ เพื่อให้คำปรึกษาด้านการเงินส่วนบุคคลสำหรับบุคคลทั่วไป

ติดต่อโฆษณา Alzthai@gmail.com